Comment survivre à une récession

Les craintes liées à une récession peuvent sembler accablantes, mais en adoptant une approche réfléchie de vos finances, vous vous sentirez plus tranquille. Bien que les phases de ralentissement puissent varier en durée et en ampleur, elles font partie intégrante du cycle économique et ont tendance à s’estomper avec le temps.

Ce guide présente neuf conseils à suivre, tant au niveau de vos placements que de vos finances quotidiennes, afin que vous puissiez évaluer vos options et planifier l’avenir avec plus d’assurance.

Qu’est-ce qu’une récession?

Une récession désigne généralement une période de ralentissement de l’activité économique, souvent caractérisée par au moins deux trimestres consécutifs de croissance économique négative. Elle peut s’accompagner d’une hausse du chômage, d’une baisse des dépenses de consommation et d’une incertitude accrue sur les marchés. À mesure que les entreprises ralentissent, la création d’emplois peut s’affaiblir, ce qui peut entraîner une baisse des revenus et une réduction des dépenses.

Une récente enquête de la Banque du Canada réalisée au premier trimestre de 2026 suggère que de nombreux Canadiens et Canadiennes s’inquiètent de la hausse des coûts et de la sécurité de l’emploi, ce qui rend la planification d’autant plus importante.

Même la simple perspective d’une récession peut être source de stress, mais il peut être utile de se rappeler que les ralentissements économiques font naturellement partie du cycle économique. Une bonne planification peut vous aider à mieux traverser de telles périodes.

Conseils de placement en période de récession

Les récessions peuvent accroître l’incertitude sur les marchés, laquelle peut avoir des répercussions aussi bien sur les actions que sur les obligations. Prendre le temps de faire le point sur votre tolérance au risque, la répartition de votre actif et vos objectifs à long terme peut vous aider à rester en phase avec votre stratégie globale.

Réévaluez votre tolérance au risque.

En période d’incertitude, il peut être utile d’examiner de plus près le niveau de risque de votre portefeuille. La volatilité des marchés, c’est-à-dire les fluctuations des cours des actifs, peut s’accentuer en période d’incertitude.

Si vous prenez plus de risques que ce que vous jugez acceptable, vous pourriez envisager de réorienter une partie de votre portefeuille vers des titres à revenu fixe, qui ont tendance à être moins volatils que les actions. Si vous acceptez les fluctuations à court terme et que vous privilégiez la croissance à long terme, votre répartition actuelle est peut-être déjà bien adaptée.

Évaluez votre diversification.

Répartir vos placements entre différentes catégories d’actifs, régions et secteurs peut contribuer à atténuer les effets d’un éventuel ralentissement. Vous pourriez détenir un portefeuille composé à la fois d’actions et de titres à revenu fixe ainsi que de placements dans des secteurs tels que l’immobilier ou les marchandises.

En ce qui concerne les actions, vous pourriez envisager divers secteurs, tels que les technologies, les produits de première nécessité et les services collectifs. Le fait de détenir à la fois des placements nationaux et internationaux peut également contribuer à réduire la volatilité, car les différentes régions n’évoluent pas toujours dans la même direction au même moment. Cela peut aider à lisser les fluctuations de votre portefeuille lors des hauts et des bas du marché.

Envisagez la méthode des achats périodiques par sommes fixes.

Si votre horizon de placement est à long terme, continuer à investir pendant une période de baisse peut s’avérer plus efficace. Le fait d’investir un montant fixe à intervalles réguliers, par exemple tous les mois ou tous les trimestres, est une stratégie de placement appelée « achats périodiques par sommes fixes ».

Lorsque les cours baissent, des cotisations régulières permettent d’acheter davantage d’actions. Au fil du temps, cela peut contribuer à atténuer les effets des fluctuations du marché et à soutenir vos objectifs de placement à long terme. Cette approche peut également vous éviter de miser sur des suppositions en tentant d’anticiper l’évolution du marché.

Procédez à des ajustements tactiques de votre portefeuille.

Il est important de garder à l’esprit vos objectifs à long terme, mais vous pouvez également envisager d’apporter de petits changements à votre portefeuille. Si certains secteurs semblent mieux résister à un ralentissement économique, vous pourriez ajuster légèrement la répartition de votre portefeuille.

Vous pourriez également vous tourner vers des placements de meilleure qualité, notamment ceux qui versent des dividendes. Les revenus de dividendes peuvent contribuer à amortir l’incidence des fluctuations de cours pendant les périodes de faiblesse du marché en constituant une source de revenus réguliers.

Il est important de consulter votre conseiller ou conseillère en placements avant d’apporter des modifications à votre portefeuille.

Conseils de gestion des finances personnelles en période de récession

Des changements dans la gestion de vos finances quotidiennes peuvent également faire la différence en période d’incertitude. Faire le point sur vos dépenses, réduire vos dettes et vous constituer une réserve financière peuvent vous aider à vous sentir davantage en contrôle.

Essayez de prêter attention à vos dépenses.

En examinant de plus près où va votre argent, vous pourrez repérer les endroits où il est possible de faire des économies. Réduire les dépenses non essentielles, telles que les repas au restaurant, les voyages ou les loisirs, peut libérer des liquidités pour des besoins plus importants. Même de petits ajustements peuvent s’accumuler au fil du temps et vous offrir davantage de souplesse dans votre budget.

Remboursez vos dettes.

Le fait d’avoir des dettes à taux d’intérêt élevé peut ajouter une pression supplémentaire, surtout si vos revenus deviennent incertains. En vous attachant d’abord à rembourser les soldes de vos cartes de crédit, puis vos autres emprunts, vous pourrez peut-être alléger ce fardeau.

Les dettes à taux d’intérêt élevé peuvent devenir plus difficiles à gérer en période de hausse des taux; il est donc judicieux de les réduire le plus tôt possible. À titre indicatif, au Canada, la personne moyenne a environ 22 300 $ de dettes hors prêt immobilier, notamment des cartes de crédit, des prêts automobiles et des marges de crédit.

Gérer et réduire le niveau global de votre endettement peut également vous donner une plus grande marge de manœuvre si votre situation financière venait à changer.

Constituez ou renflouez votre fonds d’urgence.

Disposer d’une épargne réservée aux dépenses imprévues peut contribuer à vous apporter un sentiment de stabilité. En règle générale, il suffit de disposer d’une somme suffisante pour couvrir trois mois de dépenses. Si vos revenus vous semblent moins sûrs, vous pouvez viser plutôt six mois. Placer ces fonds dans des placements moins risqués peut contribuer à préserver leur valeur, même en cas de fluctuations des marchés.

Réexaminez votre plan financier.

Un plan financier clair peut vous aider à garder le cap en période d’incertitude. Celui-ci peut notamment inclure un budget, une stratégie d’épargne et un plan d’investissement qui correspondent à vos objectifs.

Discutez avec votre conseiller ou conseillère pour faire le point sur votre plan. En examinant vos finances dès maintenant, vous pourrez mieux comprendre où vous en êtes et cerner les domaines dans lesquels des ajustements pourraient s’avérer nécessaires.

Gardez le cap sur vos objectifs à long terme.

Les fluctuations à court terme des marchés peuvent être déstabilisantes, mais elles ne nécessitent pas toujours de modifier en profondeur vos plans à long terme. Continuer à épargner et à investir régulièrement vous permet de progresser vers vos objectifs, même pendant les périodes de ralentissement.

Faire preuve de constance peut vous aider à tirer parti des occasions lorsque la situation s’améliore.

Avec une bonne planification, vous vous sentirez plus apte à faire face aux changements économiques. Même si les récessions peuvent être source d’incertitude, le fait de privilégier des mesures stables et concrètes concernant vos placements et vos finances personnelles peut vous aider à maintenir le cap sur le long terme.