Comment se fixer des objectifs financiers

La plupart d’entre nous avons l’habitude de nous fixer des objectifs dans différentes sphères de notre vie, qu’il s’agisse d’objectifs de carrière, de conditionnement physique ou de développement personnel. Mais lorsqu’il s’agit de finances, il est souvent plus difficile de définir des objectifs concrets. 

Comme pour toute chose, la réussite financière requiert de la planification et une vision. Sans ces éléments, il peut être difficile d’y parvenir, d’où la question : Comment définir des objectifs appropriés? 

Établir d’abord la raison, et non la cible

Trop d’objectifs financiers n’atteignent pas le but escompté du fait qu’ils visent un montant plutôt qu’une finalité. Si l’on pense à épargner 20 000 $ ou rembourser un certain solde sans but clairement défini, cette somme ne s’accompagnera probablement pas d’une forte charge émotionnelle. 

Avant de vous concentrer sur les montants, demandez-vous pourquoi l’objectif est important.  

• Qu’est-ce qui changera une fois que vous l’aurez atteint? 

• Contribuera-t-il à réduire le stress? 

• Offrira-t-il une plus grande souplesse? 

• Sera-t-il source de sécurité? 

• Ouvrira-t-il la voie à de nouvelles possibilités?  

Un objectif cesse d’être abstrait lorsqu’il est lié à un résultat tangible. Par exemple, épargner l’équivalent de six mois de dépenses ne renvoie pas seulement à un chiffre en soi, mais à votre capacité de faire face avec discernement à un éventuel changement d’emploi, au paiement d’une facture médicale ou à tout événement imprévu. Cette confiance sur le plan émotionnel vous aide à conserver votre motivation si les progrès se font trop attendre.

Distinguer les objectifs à court et à long terme 

Tous les objectifs financiers ne s’inscrivent pas dans la durée. Certains fonctionnent mieux à court terme, tandis que d’autres exigent patience et constance sur plusieurs années. Vouloir les regrouper créerait de la frustration du fait qu’ils évoluent différemment dans le temps. 

Les objectifs à court terme mettent habituellement l’accent sur la stabilité. Constituer un fonds d’urgence, payer un arriéré de facture ou rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé rentrent dans cette catégorie. Il s’agit d’objectifs à effet rapide permettant de réduire la pression financière. 

Quant aux objectifs à long terme, ils s’inscrivent dans un avenir plus lointain. Planifier une retraite confortable, investir au long cours et financer de grands projets demande du temps et nécessite des cotisations régulières. Ce type d’objectif ne s’accompagnera pas de progrès spectaculaires d’un mois à l’autre, mais leur réussite se forgera au fur et à mesure du temps. 

Faire la distinction entre ces objectifs permet d’éviter de ressentir un sentiment d’échec simplement parce que les progrès s’avèrent trop lents. Les deux catégories d’objectif suivent un rythme différent, chacune ayant son importance. 

Établir des objectif précis pour une portée concrète

Un objectif flou peut sembler pertinent au premier abord, mais il ne sera pas suivi d’effet. Ainsi, une injonction à épargner ne vous expliquera en rien comment vous y prendre De la même manière, un appel à mieux contrôler vos finances ne changera pas votre façon de dépenser cette fin de semaine. 

Des objectifs financiers inspirants se transforment en actions. Au lieu d’épargner davantage, réfléchissez au montant et à la fréquence. Pour ce qui est des dettes, mieux vaut déterminer le solde à repayer en premier et la somme à débourser au lieu de rembourser de façon aléatoire.

Un objectif précis n’est pas nécessairement strict, mais il doit aller dans le sens de la clarté. Cela permet d’éviter la fatigue décisionnelle, soit d’avoir à repenser votre plan chaque mois parce que l’étape suivante est déjà définie. 

Adapter ses objectifs à ses finances

L’atteinte de ses objectifs est possible à la condition que ces derniers correspondent à votre situation financière réelle. Si vos objectifs ne tiennent pas compte de votre revenu et de vos dépenses réelles, ils vous paraitront toujours contraignants. 

Avant de vous fixer des objectifs, faites-vous une idée honnête de vos finances. Assurez-vous de connaître vos sources de revenus et de dépenses, ainsi que le solde restant. De ce montant dépendent vos objectifs. Faire appel à un conseiller ou une conseillère en placements peut vous aider à établir des objectifs réalistes concernant la gestion de vos fonds et de votre épargne à long terme. Il s’agit de profiter du présent tout en épargnant pour l’avenir.

Intégrer de la souplesse à ses objectifs 

Les finances ne suivent pas de schéma préétabli, car elles évoluent en fonction des revenus et des dépenses. Les priorités sont également amenées à changer. Si vos objectifs manquent de flexibilité, un désagrément pourrait vous donner l’impression d’échouer et l’envie d’abandonner. 

Des objectifs bien définis pourront être adaptés au fil du temps. Même si le montant ou la fréquence de vos cotisations change ponctuellement, cela ne veut pas dire que l’objectif doit être abandonné. Ce n’est qu’une preuve de votre résilience. 

Faire preuve de souplesse permet de progresser vers ses objectifs malgré les embûches. Au lieu de céder aux vents défavorables, vous gardez le cap en faisant des ajustements. La constance fera une plus grande différence au fil du temps qu’un cheminement parfait. 

Savoir faire évoluer ses objectifs

Les objectifs financiers ne sont pas gravés dans le marbre; ils sont amenés à évoluer au gré de votre situation. Dans cette optique, la révision périodique de vos objectifs vous permettra d’ajuster vos plans au besoin. Un objectif gagnera peut-être en importance tandis qu’un autre sera abandonné. Il n’y a rien de plus normal. 

Là encore, des services-conseils pourraient s’avérer utiles pour bien des personnes. Un conseiller ou une conseillère peut vous aider à prendre du recul et à ajuster vos objectifs en fonction de l’évolution de votre situation, en particulier si vous devez composer avec différentes priorités financières. 

En conclusion

Les objectifs financiers n’atteignent souvent pas le but escompté parce que les gens s’attendent à un parcours sans encombre. Une dépense inattendue pourrait passer pour un revers tout comme une cotisation réduite pourrait sembler un échec. Il est difficile de conserver sa motivation en adoptant un tel état d’esprit. 

Les progrès suivent rarement une ligne droite. Certains mois marqueront une avancée significative, d’autres un léger recul. Ce qui compte le plus, c’est la direction plutôt que la vitesse. 

Cet article a été rédigé par Kimberly Zhang, de Under 30 CEO, et a été autorisé légalement sous licence dans DiveMarketplace par Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.