Pourquoi le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire pourrait être une erreur
- Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire peut limiter les occasions de croissance des placements.
- Les paiements supplémentaires peuvent réduire vos liquidités en cas d’urgence.
- Vous pourriez perdre certains avantages fiscaux liés aux intérêts sur les prêts hypothécaires.
- Une approche équilibrée peut vous aider à bâtir votre patrimoine tout en gérant vos dettes.
L’achat le plus gros de votre vie sera probablement celui d’une propriété. Il est donc normal d’être enthousiaste à l’idée de rembourser son prêt hypothécaire et se débarrasser de cette dette. Toutefois, le remboursement anticipé d’un prêt hypothécaire n’est pas toujours la meilleure décision.
La tranquillité d’esprit et les intérêts que vous épargnez en remboursant votre prêt hypothécaire méritent d’être pris en compte. Cependant, il vaut aussi la peine d’examiner les inconvénients.
Trois raisons pour lesquelles le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire peut être coûteux
Votre situation financière déterminera s’il convient de rembourser votre prêt hypothécaire à l’avance, alors envisagez de discuter de vos options avec un conseiller ou une conseillère. Voici trois scénarios où il peut être plus logique de respecter votre plan de remboursement actuel :
- Perte de rendements potentiels : plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent aura le temps de prendre de la valeur. Prenez votre taux d’intérêt hypothécaire et évaluez si le paiement anticipé de votre prêt hypothécaire vaut plus la peine que la possibilité de faire fructifier vos placements à long terme.
- Moins de liquidités en cas d’urgence : effectuer des versements hypothécaires plus nombreux ou plus élevés chaque mois réduit vos liquidités disponibles. S’il y a une urgence et que vous avez utilisé l’excédent d’argent pour rembourser votre prêt, vous devrez peut-être vendre vos actions ou contracter un prêt personnel pour cet imprévu.
- Pénalités de paiement anticipé : certains prêteurs facturent des frais pour le remboursement anticipé d’une partie ou de la totalité d’un prêt hypothécaire.
Quand est-il judicieux de rembourser son prêt hypothécaire plus tôt?
Comme c’est le cas pour la plupart des décisions financières, il faut considérer les avantages et les inconvénients. Par exemple, si vous remboursez votre prêt hypothécaire à l’avance, vous épargnerez sur les intérêts et vous pourrez commencer à accumuler de la valeur nette plus rapidement. Cela peut être utile si vous voulez emprunter sur la valeur nette de votre résidence plus tard dans votre vie.
Si vous approchez de la retraite, vous voudrez peut-être aussi vous débarrasser de votre prêt hypothécaire, surtout s’il s’agit de votre plus grosse dépense.
La stratégie équilibrée
Certaines personnes adoptent une approche hybride au lieu d’investir tout leur excédent d’argent dans un prêt hypothécaire ou des placements. Les propriétaires peuvent répartir les fonds excédentaires entre le remboursement de leur capital hypothécaire et l’investissement afin de permettre à leur argent de fructifier tout en réduisant leur dette.
L’absence de dette est un excellent objectif, mais pas au détriment de la souplesse financière. De plus, les conseillers et les conseillères recommandent de mettre de l’argent de côté en cas d’urgence, tout en investissant dans des actifs susceptibles de fructifier à long terme.
Comme toujours, diversifier est la clé : vous ne voulez pas que tout votre argent soit bloqué dans l’immobilier, le marché boursier ou un autre actif.
Cet article traduit de l’anglais a été rédigé par Marc Guberti de Money et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
