Pourquoi envisager un FNB simplifié en tant que membre de la génération Z?

« Les jeunes ont la vie facile de nos jours » avons-nous presque tous entendu en grandissant. Si vous êtes de la génération Z, la première génération à n’avoir jamais connu le monde sans Internet, vous avez peut-être de nombreuses raisons de ne pas être d’accord. Pour les jeunes professionnels de cette tranche d’âge, l’inflation élevée, la flambée des prix des maisons, l’accumulation des dettes d’études et l’incertitude du marché de l’emploi peuvent être difficiles à vivre.

Malgré tout, en tant que membre de la génération Z, vous avez au moins un avantage par rapport à vos parents lorsqu’ils étaient à la même étape de leur vie : un accès à une plus grande sélection d’outils de constitution de patrimoine pour vous aider à atteindre vos objectifs. Les fonds négociés en bourse (FNB) simplifiés aussi appelés « tout-en-un » en sont un excellent exemple.

Premièrement, qu’est-ce qu’un FNB? C’est un type de placement qui peut procurer une exposition à de nombreux titres au moyen d’un seul achat. À l’instar des actions, les FNB se négocient sur une bourse et peuvent offrir diversification, souplesse et économies. 

Les FNB simplifiés sont des placements liquides, diversifiés et économiques qui comportent, dans bien des cas, des actions et des obligations. Ce type de fonds a été lancé au Canada en 2018 et il en existe maintenant un large éventail. Peu importe que vous favorisiez des frais peu élevés, une gestion active ou une exposition à des catégories d’actifs non traditionnelles comme les cryptomonnaies, il y a au moins un FNB simplifié qui répondra à vos besoins.

Ces placements vous permettent non seulement de constituer instantanément le portefeuille diversifié dont vous avez besoin pour faire fructifier votre argent, mais ils sont également faciles à utiliser.

Diversification accessible grâce aux FNB simplifiés

Si les FNB simplifiés peuvent convenir à n’importe qui, ils sont particulièrement intéressants pour les novices qui disposent de portefeuilles plus modestes. Pourquoi? Parce qu’ils répondent à l’un des plus grands défis auxquels font face les jeunes lorsqu’ils commencent à investir : la diversification.

Si vous ne disposez que d’une somme modique à investir, comment pouvez-vous constituer un portefeuille bien diversifié qui vous permettra de composer avec les hausses et les baisses du marché? Les FNB simplifiés offrent une combinaison diversifiée d’actions et de titres à revenu fixe élaborée par des profesionnels, et constituent un moyen simple et pratique d’établir un portefeuille équilibré à l’aide d’un compte bancaire ou de courtage en ligne. 

Un seul FNB vous donne accès à un portefeuille diversifié par des spécialistes. Vous n’avez pas à vous soucier de sélectionner des placements individuels ou de rééquilibrer vous-même votre portefeuille; il vous suffit de conserver vos placements et de continuer de les alimenter. 

Comme il s’agit de placements diversifiés, les FNB simplifiés peuvent aider à atténuer le risque tout en permettant d’obtenir des rendements plus élevés et plus constants. Les jeunes ont parfois du mal à comprendre la valeur que pourrait avoir un investissement modeste dans dix, vingt ou même quarante ans, mais si l’on tient compte du pouvoir de la capitalisation, un petit investissement peut rapporter gros.

Quels sont les avantages des FNB simplifiés?

Bien que les FNB simplifiés sont une excellente solution adaptée à divers profils d’investisseurs, ils présentent plusieurs caractéristiques intéressantes pour les investisseurs de la génération Z :

• Diversification. Peu importe le montant que vous investissez, l’achat d’un FNB simplifié vous donne une exposition, par l’intermédiaire de plusieurs autres FNB, à des centaines d’actions, d’obligations et d’autres catégories d’actifs à l’échelle mondiale. Une telle diversification réduit le risque tout en générant des rendements potentiellement supérieurs à ceux que peut vous rapporter un compte d’épargne.
• Liquidité. Aucun engagement, aucun délai d’attente et aucune formalité administrative ne sont requis pour l’achat ou la vente de FNB. Si vous devez retirer des fonds d’un FNB simplifié, vous pouvez le faire facilement pendant les heures d’ouverture de la bourse. Il faut toutefois prendre connaissance des règles concernant les comptes enregistrés fiscalement avantageux, notamment le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), auquel vous ne pouvez pas cotiser de nouveau le montant retiré avant le mois de janvier de l’année suivant le retrait.
• Simplicité.  Que vous commenciez tout juste à investir ou que vous cherchiez simplement une approche plus pratique, les FNB simplifiés peuvent faciliter le processus de placement. Nul besoin de procéder à un réexamen ou un rééquilibrage de votre portefeuille chaque année. Il vous suffit de trouver un fonds qui correspond à votre profil d’investisseur, allant de conservateur à dynamique, et de continuer à cotiser à votre compte dans la mesure du possible et de laisser votre patrimoine s’accroître.

Les FNB Fidelity Simplifié visent à surpasser leur indice de référence

Fidelity Investments offre une série de 6 FNB simplifiés au Canada, répartis comme suit : Conservateur (FFIX, 100 % de titres à revenu fixe; FCIP, 80 de titres à revenu fixe; FCNS, 59 % de titres à revenu fixe), Équilibre (FBAL, 59 % d’actions), Croissance (FGRO, 82 % d’actions) et Actions (FEQT, 97 % d’actions), tous conçus pour tirer parti des occasions sur le marché. Contrairement aux portefeuilles de FNB à gestion passive, les FNB Fidelity Simplifié sont gérés activement.

Du côté des actions, ils donnent accès à des facteurs de style qui peuvent donner lieu à des rendements excédentaires. Ils offrent tous une certaine exposition aux cryptomonnaies (à l’exception du FNB Fidelity Simplifié – Revenu fixe, FFIX), ce qui pourrait procurer des avantages supplémentaires liés à la diversification. Les frais de gestion indirects se situent entre 0,33 % et 0,39 %, quelle que soit la taille de votre compte. Pourquoi impose-t-on des frais plus élevés? La composition des portefeuilles à gestion passive reproduit simplement celle d’un indice. Or, moyennant un montant un peu plus élevé, vous pouvez tirer parti de l’expertise de Fidelity en matière de placement systématique et de gestion active pour bâtir un portefeuille susceptible de surpasser l’ensemble du marché au lieu d’un portefeuille qui se contente de le suivre. Les FNB Fidelity Simplifié offrent potentiel de rendement et simplicité grâce à leur répartition stratégique dans de multiples catégories d’actifs et à leur rééquilibrage continuel.

FNB à répartition active vs à répartition passive

Les FNB simplifiés ne sont pas tous conçus de la même façon. Certains ont recours à une approche passive qui suit les indices du marché, tandis que d’autres incluent la gestion active, c’est-à-dire que des professionnels en placements prennent des décisions quant à la composition de l’actif, à la sélection des titres et aux facteurs à privilégier. L’un des objectifs de la gestion active est d’obtenir des rendements qui diffèrent d’un indice de marché général et qui pourraient surpasser celui-ci.

Ces dernières années, le contexte des FNB a changé. Bien que les FNB passifs représentent toujours une plus grande part de l’actif total, un nombre croissant de nouveaux FNB sont gérés activement. Cela reflète l’augmentation de la demande pour des produits offrant un équilibre entre les placements à faible coût et le potentiel de rendements supplémentaires découlant de la prise de décision active.

Les flux vers les FNB à gestion active ont également augmenté de façon constante, leurs actifs croissant à un rythme plus rapide que celui des FNB à gestion passive à partir d’une base plus petite. Cette tendance met en évidence un changement plus large : une ouverture grandissante à des stratégies qui vont au-delà d’un simple suivi indiciel, en particulier dans des marchés incertains ou en évolution rapide.

Bien sûr, cela s’accompagne d’un compromis. Les FNB à gestion active imposent habituellement des frais plus élevés que les FNB à gestion passive en moyenne, soit entre 0,60 % et 0,70 %, contre environ 0,05 % à 0,15 % pour les FNB à gestion passive. Pour certaines personnes, le potentiel de rendement supérieur et la commodité d’une gestion de portefeuille professionnelle peuvent valoir le coût supplémentaire.

En résumé

Que vous préfériez une approche active ou passive, le bon FNB simplifié peut faciliter la gestion de portefeuille tout en maintenant le cap sur vos objectifs à long terme. Malgré l’ampleur des défis auxquels les jeunes sont confrontés, il existe des outils pour les aider à prendre les devants. La prochaine fois qu’on vous dira que les jeunes ont la vie facile, les FNB simplifiés en sont l’une des raisons.