Pourquoi les spécialistes du comportement affirment-ils que la « fatigue décisionnelle » coûte des milliers de dollars aux familles chaque année?
- Prendre des décisions à plusieurs reprises tout au long de la journée peut mener à la fatigue décisionnelle et avoir une incidence sur la qualité des choix que vous prenez.
- La fatigue décisionnelle peut rendre l’évaluation des options plus difficiles, ce qui peut entraîner des dépenses inutiles par souci de commodité et à des décisions financières moins réfléchies.
- Le fait de devoir prendre un grand nombre de décisions au quotidien peut vous laisser avec moins d’énergie mentale pour prendre celles qui ont une incidence importante, comme établir un budget ou investir.
- Les petites décisions en matière de dépenses, comme les repas à emporter, les frais de livraison ou le renouvellement automatique des abonnements, peuvent s’accumuler au fil du temps.
- La création de routines, l’automatisation des tâches récurrentes et la réduction des choix inutiles peuvent aider à limiter les effets de la fatigue décisionnelle.
- Ménager votre attention pour les décisions financières les plus importantes peut contribuer à favoriser de meilleurs résultats financiers à long terme.
Devrions-nous cuisiner ou manger au restaurant? Avons-nous la bonne police d’assurance? Est-ce qu’il est temps de remplacer la laveuse? À la fin de la journée, lorsque de nombreuses familles prennent enfin un moment pour se reposer, elles ont déjà pris des dizaines, voire des centaines, de décisions. Les spécialistes du comportement suggèrent que les efforts mentaux constants peuvent tranquillement épuiser notre capacité à prendre des décisions financières réfléchies, soit un phénomène connu sous le nom de fatigue décisionnelle.
Qu’est-ce que la fatigue décisionnelle et pourquoi est-elle importante?
La fatigue décisionnelle survient lorsque la qualité de nos choix diminue après avoir pris des décisions à répétition tout au long de la journée. Les chercheurs et chercheuses croient que la prise de décisions répétées finit par épuiser nos ressources cognitives, ce qui nous rend plus susceptibles de procrastiner, d’accepter l’option par défaut ou de choisir ce qui semble le plus facile plutôt que ce qui offre la plus grande valeur à long terme.
Pour les familles qui jonglent avec le travail, l’éducation des enfants, les courses et les finances, cette surcharge mentale peut devenir une réalité quotidienne. Au lieu de comparer les polices d’assurance ou de planifier les repas, un grand nombre de personnes optent simplement pour le choix le plus pratique, même s’il est plus coûteux. Au fil des semaines et des mois, ces décisions peuvent graduellement augmenter les dépenses quotidiennes.
Comment les petites décisions quotidiennes peuvent-elles avoir une incidence sur vos finances?
Imaginez que vous vous arrêtez au restaurant pour récupérer un repas à emporter parce que personne n’a l’énergie de cuisiner après une longue journée. Voici d’autres « petites décisions » :
- payer des frais additionnels pour la livraison de l’épicerie;
- oublier d’annuler les essais gratuits;
- renouveler les assurances sans évaluer les autres options;
- ne pas utiliser les coupons ou les applis de remises en argent;
- payer des frais de guichet automatique parce que c’est plus facile.
Quand toutes ces choses s’accumulent, elles ne sont plus si petites. Des études suggèrent que la surcharge cognitive peut réduire la maîtrise de soi, rendant le public consommateur plus vulnérable aux dépenses pratiques et aux tactiques de marketing.
De plus, la fatigue décisionnelle peut vous amener à faire des choix « corrects » lorsqu’il s’agit de dépenses récurrentes mensuelles, comme les assurances, les fournisseurs d’Internet, les forfais cellulaires, le refinancement hypothécaire, etc. Ces choix pourraient vous amener à dépenser plus d’argent que nécessaire en ne comparant pas les prix et en ne passant pas en revue vos options.
Pourquoi la vie moderne peut-elle aggraver la fatigue décisionnelle en ce qui concerne nos finances?
Les familles d’aujourd’hui sont confrontées à plus de choix que jamais. Les services de diffusion en continu offrent des milliers d’émissions, les épiceries stockent des dizaines de produits presque identiques et les détaillants en ligne offrent un nombre d’options infinies avant de passer à la caisse. Même les achats courants nécessitent de lire des avis, de comparer les prix et d’évaluer les promotions. Les spécialistes du comportement affirment que ce besoin constant de prendre des décisions laisse les personnes mentalement épuisées avant qu’elles ne soient confrontées à d’importants choix financiers, comme le choix des assurances, la négociation de factures ou la planification de placements.
De plus, les spécialistes font la distinction entre la fatigue décisionnelle et la surabondance des choix, c’est-à-dire le sentiment d’être dépassé simplement parce qu’il y a trop d’options. Ensemble, ces deux phénomènes peuvent faire en sorte que même les dépenses courantes semblent lourdes sur le plan mental.
Des façons pratiques de protéger votre portefeuille
Heureusement, la fatigue décisionnelle peut être gérée au moyen de systèmes simples qui réduisent les choix inutiles. La planification des repas une fois par semaine, l’automatisation des transferts d’épargne, la tenue d’une liste d’épicerie par défaut et la planification des paiements de factures peuvent éliminer des dizaines de décisions courantes. Les spécialistes en planification financière recommandent également de prendre des décisions financières importantes plus tôt dans la journée lorsque l’énergie mentale est au rendez-vous.
Vous pouvez également mettre en œuvre la règle des « 24 heures » lorsque vous achetez des articles non essentiels. Cette façon de faire peut vous donner le temps de réfléchir à un achat plus attentivement avant d’aller de l’avant. Plutôt que de miser sur sa volonté au moment de prendre une décision, la création d’habitudes aide les familles à faire de meilleurs choix de façon constante tout en réduisant le stress.
Il est également judicieux d’économiser votre énergie mentale pour les décisions qui comptent vraiment. Plutôt que de passer 20 minutes à choisir entre deux marques de céréales, vous pouvez consacrer ce temps à examiner les dépenses plus importantes, comme votre forfait cellulaire ou vos assurances.
Dépenser plus intelligemment commence par réduire le nombre de décisions à prendre
La fatigue décisionnelle est plus qu’une expression au goût du jour. Il s’agit d’un véritable effet psychologique qui influence les dépenses, la budgétisation et la santé financière à long terme.
Les familles peuvent supposer qu’elles dépensent trop parce qu’elles manquent de volonté. En réalité, il est possible qu’elles soient simplement épuisées mentalement par les nombreuses petites décisions qu’elles doivent prendre au quotidien. La création de routines, l’automatisation des tâches répétitives et la simplification des choix quotidiens peuvent vous laisser de l’énergie mentale pour les décisions financières qui peuvent avoir la plus grande incidence sur votre bien-être financier à long terme.
Cet article est initialement paru dans Budget and the Bees et a été publié par Budget and the Bees et Newstex. Sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
