Trois choses à faire si vous achetez une propriété cette année

Le printemps marque souvent le début de la période la plus chargée sur le marché de l’habitation, et, cette année, un grand nombre de personnes se préparent à acheter. En parallèle, bon nombre d’entre elles surveillent de près l’évolution des taux hypothécaires, dans l’espoir d’un changement.

Si les taux baissent, les emprunts pourraient être un peu plus abordables. S’ils demeurent stables, un grand nombre d’acheteurs et d’acheteuses pourraient tout de même aller de l’avant avec leur projet. En réalité, essayer d’anticiper le marché à la perfection peut être frustrant.

Au lieu de cela, il est plus productif de se concentrer dès maintenant sur sa préparation financière. Prendre quelques mesures concrètes maintenant peut vous permettre de mieux vous positionner pour être admissible à un prêt hypothécaire et à réagir rapidement lorsque vous trouverez la bonne propriété. Si vous comptez acheter cette année, voici trois choses à faire dès maintenant.

1. Obtenez une préapprobation et commencez vos démarches auprès des prêteurs

Si vous prévoyez acheter une propriété cette année, l’une des choses les plus utiles à faire dès le début est de communiquer avec des prêteurs et d’obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire.

Une préapprobation hypothécaire correspond à l’évaluation, par un prêteur, de votre dossier de crédit, de vos revenus et de vos documents financiers pour déterminer le montant que vous pourriez emprunter. Ce processus est plus complet que pour une préqualification, qui n’est généralement qu’une estimation fondée sur les renseignements que vous fournissez.

La préapprobation vous donne une idée plus claire de votre capacité d’achat et du montant des paiements mensuels selon différents scénarios de taux d’intérêt. Elle peut également renforcer votre position au moment de présenter une offre d’achat, car les vendeurs et les vendeuses privilégient souvent les dossiers dont le financement est déjà confirmé.

En commençant vos démarches auprès des prêteurs à l’avance, vous aurez également la possibilité de comparer les options de prêt, les frais et les taux d’intérêt. Vous pourriez également découvrir des programmes que vous ne connaissiez pas ou constater qu’un prêteur offre des modalités plus avantageuses qu’un autre.

Enfin, si les taux hypothécaires changent, le fait d’avoir une relation déjà établie avec un prêteur peut vous permettre de réagir plus rapidement ou d’envisager certaines options, comme de fixer un taux lorsqu’une promesse d’achat est acceptée.

2. Rehaussez votre crédit et réduisez vos dettes

Votre profil de crédit joue un rôle important dans la détermination du taux hypothécaire auquel vous pourriez être admissible. Même une légère amélioration de votre cote de crédit peut avoir une incidence réelle sur votre taux d’intérêt ainsi que sur le montant total du prêt sur toute sa durée.

C’est pourquoi il peut être judicieux de rehausser votre crédit avant de présenter une demande de prêt hypothécaire. Quelques ajustements peuvent améliorer votre profil de crédit et vous aider à obtenir de meilleures modalités de prêt.

Voici quelques conseils pratiques : 

• Remboursez vos soldes de cartes de crédit pour réduire votre utilisation du crédit.
• Respectez les échéances pour préserver un bon historique de paiement.
• Évitez d’ouvrir de nouveaux comptes de crédit avant de présenter une demande.
• Reportez les achats importants qui pourraient augmenter votre niveau d’endettement. 

Les prêteurs examineront également de près votre ratio d’endettement, qui mesure la portion de vos revenus mensuels qui sert à payer des dettes existantes, comme les cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants. Un ratio plus faible indique généralement que vous avez suffisamment de revenus pour assumer vos paiements hypothécaires avec aisance.

Étant donné que les améliorations apportées à votre cote de crédit et les réductions des dettes peuvent prendre du temps avant de se refléter dans votre dossier de crédit, il est préférable de commencer à s’y prendre bien avant d’entreprendre activement vos recherches pour une propriété.

Prendre des mesures dès maintenant peut vous placer dans une position plus avantageuse au moment de présenter une demande de prêt hypothécaire plus tard cette année.

3. Préparez vos finances en vue du processus hypothécaire

L’achat d’une propriété ne se limite pas aux paiements mensuels d’un prêt hypothécaire. Il est également important de prévoir les coûts initiaux et s’assurer que vos finances demeurent stables tout au long du processus hypothécaire.

La plupart des achats immobiliers exigent à la fois le paiement d’une mise de fonds et des frais de clôture, qui varient habituellement entre 1,5 % et 4 % du prix d’achat. Ces frais peuvent comprendre les frais de dossier, l’évaluation, les services liés au titre foncier et d’autres coûts associés à la finalisation du prêt.

Il est également recommandé de mettre de l’argent de côté pour après l’achat. De nombreux prêteurs préfèrent s’assurer que les acheteurs et acheteuses disposent encore d’épargne au cas où des dépenses imprévues surviendraient après le déménagement.

Pendant le processus hypothécaire, il est généralement préférable de maintenir votre situation financière stable. Cela signifie d’éviter les achats importants, l’ouverture de nouveaux comptes de crédit et les changements d’emploi qui pourraient avoir une incidence sur vos revenus.

Rassembler à l’avance vos documents comme vos fiches de paie récentes, vos déclarations de revenus et vos relevés bancaires peut également faciliter le processus de demande, une fois que celui-ci sera enclenché.

Misez sur la préparation plutôt que sur le bon moment

Il est naturel de surveiller les taux hypothécaires en espérant qu’ils changent en votre faveur. Toutefois, essayer d’anticiper parfaitement les variations de taux peut être difficile, et le marché immobilier n’attend pas.

Pour bien des gens, la meilleure stratégie consiste à se concentrer sur la préparation financière. Obtenir une préapprobation, améliorer son crédit et organiser ses finances peut rendre le processus d’achat d’une propriété beaucoup plus facile. Ainsi, lorsque vous trouverez la bonne propriété, votre niveau de préparation pourrait faire toute la différence, que les taux hypothécaires varient ou non.

Cet article traduit en français a été rédigé par Choncé Maddox de Kiplinger et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.