En avant : Mieux comprendre le REEE pour préparer l’avenir de votre enfant - 13 août 2026

00:00.000 --> 00:02.035

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00:08.174 --> 00:10.610

Bonjour à tous, et bienvenue à En Avant.

 

00:10.610 --> 00:13.646

Je suis Kyle Cheropita. Il existe de nombreux comptes disponibles pour la

 

00:13.646 --> 00:16.016

planification financière efficiente sur le plan fiscal, et nous avons déjà

 

00:16.016 --> 00:18.385

couvert la plupart d'entre eux dans The Up Side.

 

00:18.418 --> 00:22.455

Aujourd'hui, nous approfondissons le Régime enregistré d'épargne-études,

 

00:22.455 --> 00:26.559

ou REEE. C'est l'été, et les familles retireront bientôt de l'argent

 

00:26.559 --> 00:29.829

pour la prochaine année scolaire. Alors aujourd'hui, nous allons parler du

 

00:29.829 --> 00:32.799

fonctionnement global des REEE, puis approfondir le fonctionnement des retraits

 

00:32.799 --> 00:36.970

de REEE, un domaine où les familles ont de nombreuses questions et des idées

 

00:36.970 --> 00:40.273

fausses. Tout d'abord, nous allons expliquer pourquoi il est avantageux

 

00:40.273 --> 00:42.642

d'épargner pour les études postsecondaires en premier lieu.

 

00:42.642 --> 00:45.445

Michelle Munro, directrice de la recherche sur la fiscalité et la retraite, qui

 

00:45.445 --> 00:48.715

est une grande amie de l'émission, est là pour nous présenter tout cela et bien

 

00:48.715 --> 00:50.450

plus encore. Bienvenue, Michelle.

 

00:50.450 --> 00:52.385

C'est un plaisir d'être ici. Merci de m'avoir reçu, Kyle.

 

00:52.385 --> 00:55.321

Hé, merci de me rejoindre encore une fois dans notre studio pour un bon côté

 

00:55.321 --> 00:58.158

aujourd'hui. Alors pour commencer, je voulais vous demander quel est votre

 

00:58.158 --> 00:59.626

objectif principal pour la conversation d'aujourd'hui ?

 

00:59.626 --> 01:03.663

Eh bien, nous allons parler des régimes enregistrés d'épargne-études,

 

01:03.663 --> 01:07.767

des REEE. Et je voulais faire un bref récapitulatif des

 

01:07.767 --> 01:10.870

raisons pour lesquelles ils sont importants, comment nous pourrions les

 

01:10.870 --> 01:14.374

utiliser. Et vraiment, aujourd'hui, je veux me concentrer sur les stratégies de

 

01:14.374 --> 01:17.977

retrait. Comment pouvons-nous commencer à les utiliser de manière avantageuse

 

01:17.977 --> 01:22.082

sur le plan fiscal pour nos familles alors que nous économisons pour les

 

01:22.082 --> 01:22.816

coûts postsecondaires ?

 

01:22.816 --> 01:26.252

C'est vrai, nous allons donc couvrir la phase d'accumulation, puis la phase de

 

01:26.252 --> 01:28.922

retrait par décumulation, espérons-le d'une manière avantageuse sur le plan

 

01:28.922 --> 01:29.122

fiscal.

 

01:29.122 --> 01:30.290

d'une manière avantageuse sur le plan fiscal.

 

01:30.290 --> 01:33.793

Mais commençons par zoomer un peu et parler de la planification financière

 

01:33.793 --> 01:36.529

familiale. Maintenant, c'est intimidant pour les gens, mais c'est très

 

01:36.529 --> 01:38.631

pratique, c'est très nécessaire. Que pouvez-vous nous dire à ce sujet ?

 

01:38.631 --> 01:38.932

C'est le cas.

 

01:38.932 --> 01:42.735

C'est le cas. C'est un moment important dans la vie des gens.

 

01:42.735 --> 01:46.739

Ils fondent une nouvelle famille, construisent leur

 

01:46.739 --> 01:50.743

carrière, peut-être achètent une maison, s'installent et

 

01:50.743 --> 01:54.747

réfléchissent des années, près de deux décennies

 

01:54.747 --> 01:59.018

à l'avance, en pensant aux coûts postsecondaires.

 

01:59.018 --> 02:03.490

Ça peut être accablant, oh, repousser ça, remettre ça à plus tard.

 

02:03.490 --> 02:07.627

Mais pour notre auditoire qui est à l'écoute aujourd'hui, qui pense à

 

02:07.627 --> 02:11.698

ces coûts... Et la planification pour eux le plus tôt possible,

 

02:11.698 --> 02:14.934

et aussi la prévention vaut une livre de guérison.

 

02:14.934 --> 02:18.004

Et voyez-vous. Et pourquoi diriez-vous que la planification de l'éducation est

 

02:18.004 --> 02:20.640

en quelque sorte l'élément le plus important qui s'inscrit dans cela ?

 

02:20.640 --> 02:24.811

Oui, eh bien, l'éducation, c'est de plus en plus courant que les

 

02:24.811 --> 02:26.946

gens poursuivent des études postsecondaires.

 

02:26.946 --> 02:31.784

Les coûts de ces programmes postsecondaires augmentent.

 

02:31.818 --> 02:35.655

Le troisième élément est que ces programmes s'allongent également dans les

 

02:35.655 --> 02:39.792

deuxièmes programmes, ce qui signifie que les coûts ne font qu'augmenter.

 

02:39.792 --> 02:43.997

Et encore une fois, plus nous pouvons y penser tôt, plus

 

02:43.997 --> 02:48.201

tôt nous pourrons planifier et investir pour cela, mieux nous serons

 

02:48.201 --> 02:49.002

préparés.

 

02:49.002 --> 02:52.572

C'est le tour. Et je sais que vous avez quelques habitudes que vous vouliez

 

02:52.572 --> 02:55.074

inculquer à notre auditoire aujourd'hui. Que pouvez-vous nous dire sur les

 

02:55.074 --> 02:55.975

habitudes de planification financière ?

 

02:55.975 --> 02:59.145

Oui, la première habitude est de commencer tôt.

 

02:59.179 --> 03:03.316

Investissez souvent. La deuxième est, eh bien, de penser à :

 

03:03.316 --> 03:07.554

eh bien, surtout pour ce groupe d'âge, il y a des priorités financières

 

03:07.554 --> 03:10.890

concurrentes, penser aussi à votre dette et gérer cela.

 

03:10.890 --> 03:14.694

Et le troisième élément, particulièrement important lorsque nous parlons de

 

03:14.727 --> 03:18.898

REEE, c'est que vous ne voulez pas, vous voulez profiter de

 

03:18.898 --> 03:21.467

l'argent gratuit. Vous ne voulez pas oublier ça.

 

03:21.467 --> 03:23.836

Et avec les REEE, il y a une subvention.

 

03:23.836 --> 03:25.605

Alors, qu'entendez-vous par argent gratuit ? Qu'est-ce que c'est ?

 

03:25.605 --> 03:29.842

Ok, donc lorsque l'abonné ouvre son REEE, là

 

03:29.842 --> 03:34.113

nous faisons une contribution, le gouvernement vous accordera

 

03:34.113 --> 03:38.351

une subvention. C'est ce qu'on appelle la Subvention

 

03:38.351 --> 03:41.487

canadienne pour l'épargne-études, le CESG.

 

03:41.487 --> 03:45.725

Il y a une limite de 500$ par année, soit 20 %

 

03:45.725 --> 03:50.029

de la contribution. Donc, si quelqu'un fait une contribution de

 

03:50.029 --> 03:53.433

2 500$, la subvention serait de 500$.

 

03:53.433 --> 03:55.201

Ok, donc beaucoup d'argent gratuit que les familles ne devraient pas laisser

 

03:55.201 --> 03:57.337

sur la table. Vous ne voulez pas rater ça, oui.

 

03:57.337 --> 04:01.374

Eh bien, maintenant, parlons un peu plus des bases, de la

 

04:01.374 --> 04:03.576

compréhension du fonctionnement des REEE.

 

04:03.576 --> 04:04.877

Alors, que pouvez-vous nous dire sur les bases ?

 

04:04.877 --> 04:08.314

Donc généralement, c'est un parent, ça peut être un grand-parent, mais ils sont

 

04:08.314 --> 04:11.951

les abonnés. Ils ouvriraient le compte, feraient cette contribution.

 

04:11.951 --> 04:16.155

Il n'y a pas de déduction pour cette contribution, mais je pourrais

 

04:16.155 --> 04:20.326

obtenir une subvention, nous en avons parlé, jusqu'à 500$, soit 20 % de

 

04:20.326 --> 04:21.327

la contribution.

 

04:22.128 --> 04:26.432

Maintenant, les bénéfices et la croissance de ce REEE, leur

 

04:26.432 --> 04:30.703

impôt est reporté jusqu'à ce qu'il y ait un bien,

 

04:30.703 --> 04:34.974

c'est un compte, mais nous pouvons investir dans des fonds

 

04:34.974 --> 04:39.279

communs de placement, des fonds négociés en bourse, des actions

 

04:39.279 --> 04:41.047

et des obligations.

 

04:41.047 --> 04:43.283

Il ne le considère pas comme un simple compte d'épargne.

 

04:43.283 --> 04:45.218

C'est un compte de placement.

 

04:45.218 --> 04:49.155

Et ensuite, tous ces gains sont reportés d'impôt jusqu'à ce qu'ils

 

04:49.155 --> 04:52.992

soient retirés, alors que généralement l'enfant va aux études postsecondaires.

 

04:52.992 --> 04:56.195

Ok. Ensuite, vous avez mentionné dans quoi les comptes peuvent investir, mais

 

04:56.229 --> 04:58.231

quelles sont les différentes composantes d'un REEE ?

 

04:58.231 --> 05:00.600

Nous avons donc la contribution initiale.

 

05:00.600 --> 05:03.970

Oui. Ensuite, nous devons accorder de l'argent.

 

05:03.970 --> 05:06.806

Et puis il y a aussi ces gains et la croissance.

 

05:06.806 --> 05:09.609

Et la composition en est une partie très importante.

 

05:09.609 --> 05:13.546

C'est la croissance, c'est pourquoi je veux vraiment insister

 

05:13.546 --> 05:15.848

sur l'importance de commencer tôt.

 

05:15.848 --> 05:20.019

Parce que vous voulez aussi profiter des subventions ainsi que de cette

 

05:20.019 --> 05:20.753

croissance aggravante.

 

05:20.753 --> 05:23.723

Exactement. Et en fait, nous avons un graphique que nous allons présenter juste

 

05:23.723 --> 05:27.126

pour faire ressortir ce point. Et cela consiste à comparer à partir de zéro

 

05:27.126 --> 05:30.330

pour un enfant par rapport à l'âge de sept ans.

 

05:30.330 --> 05:34.267

Donc ce que nous avons fait, c'est que nous avons commencé,

 

05:34.267 --> 05:38.204

ce qui se passe si quelqu'un commence à 0 ans, verse

 

05:38.204 --> 05:42.141

2 500$, et nous voulons profiter de cette subvention

 

05:42.141 --> 05:46.079

dès le départ, et en comparant cela à quelqu'un qui commence

 

05:46.079 --> 05:50.016

à l'âge de 7 ans, doubler ce montant, 5 000$,

 

05:50.016 --> 05:53.252

nous pouvons également rattraper l'argent de la subvention.

 

05:53.252 --> 05:56.989

Mais ce que nous pouvons trouver ici, c'est que la personne qui a commencé plus

 

05:56.989 --> 06:00.827

tôt... A plus d'argent que la personne qui a commencé plus tard.

 

06:00.827 --> 06:04.430

Et je voulais partager ceci pour que notre auditoire prenne conscience de

 

06:04.430 --> 06:05.798

l'importance de commencer tôt.

 

06:05.798 --> 06:08.334

C'est exact. Vous pouvez donc commencer à tout moment, mais il y a des

 

06:08.334 --> 06:09.268

avantages évidents à commencer tôt.

 

06:09.268 --> 06:10.169

Oui, exactement.

 

06:10.169 --> 06:13.673

C'est exact. Donc, dans le graphique que nous venons de montrer, nous prenons

 

06:13.673 --> 06:17.009

l'exemple de 2 500$ comme point de départ, mais les parents ont-ils

 

06:17.009 --> 06:18.945

nécessairement besoin de 2 500$ pour commencer ?

 

06:18.945 --> 06:22.949

Absolument. Donc, vous pensez que vous pourriez indiquer que vous

 

06:22.949 --> 06:25.418

faites des cotisations mensuelles.

 

06:25.418 --> 06:29.522

Donc 2 500$ divisés par 12, soit un peu plus de 200$ par

 

06:29.522 --> 06:33.426

mois. Si ce n'est pas réalisable, eh bien, tout

 

06:33.459 --> 06:37.430

ce qui est réalisable pour vous à ce moment-là, l'importance,

 

06:37.430 --> 06:41.434

ce que je veux vraiment souligner, c'est l'importance de commencer

 

06:41.434 --> 06:44.404

tôt par tout ce qui est gérable.

 

06:44.404 --> 06:47.106

Tout ce que vous pouvez. Oui. Parce que vous l'avez mentionné dans votre

 

06:47.106 --> 06:50.376

première réponse. Il y a beaucoup de priorités conflictuelles avec les

 

06:50.376 --> 06:52.812

hypothèques, les factures courantes et les épiceries.

 

06:52.812 --> 06:55.114

Mm-hmm. Oui, ils le sont.

 

06:55.114 --> 06:57.650

Maintenant, je voulais vous poser la question suivante, donc en tant que père

 

06:57.650 --> 06:59.852

moi-même, je suis de l'un avec le second en route.

 

06:59.852 --> 07:01.821

Félicitations. Merci beaucoup.

 

07:01.821 --> 07:04.624

Avez-vous besoin d'un deuxième compte ou d'un compte distinct pour chaque

 

07:04.624 --> 07:05.057

enfant ?

 

07:05.057 --> 07:08.995

Alors, ce à quoi vous faites allusion, c'est que vous devez avoir un compte

 

07:08.995 --> 07:12.432

individuel pour chaque enfant ? Oui. Vous pourriez le configurer de cette

 

07:12.432 --> 07:16.436

façon. La façon habituelle de le configurer est un compte

 

07:16.436 --> 07:20.339

familial. Donc vous faites toujours la même chose, vous avez deux enfants, je

 

07:20.339 --> 07:24.143

sais qu'un est en route, mais vous le définissez comme compte familial.

 

07:24.143 --> 07:27.947

Vous devez quand même verser les cotisations en fonction de chaque enfant.

 

07:27.947 --> 07:32.018

Donc, au lieu d'une subvention de 500$ par année, vous payez à deux, donc

 

07:32.018 --> 07:33.786

mille dollars par année.

 

07:33.786 --> 07:35.588

C'est une bonne chose. C'est de l'argent gratuit vous, Mitch.

 

07:35.588 --> 07:36.289

Ne le laissez pas sur la table. C'est vrai. Ne le laissez pas sur la table.

 

07:36.289 --> 07:40.259

C'est vrai, la raison pour laquelle je suggère que vous l'envoyiez comme

 

07:40.259 --> 07:44.263

compte familial est de bien penser à l'avenir, quand les enfants suivront

 

07:44.263 --> 07:48.234

des études postsecondaires et qu'il est temps de commencer à se retirer.

 

07:48.234 --> 07:51.704

C'est vrai. Disons donc qu'un enfant ne va pas aux études postsecondaires ou

 

07:51.704 --> 07:54.941

qu'il obtienne peut-être des bourses d'études et qu'il n'a pas besoin de

 

07:54.941 --> 07:58.878

l'argent sur le compte. Ou peut-être que le deuxième enfant choisit

 

07:58.878 --> 08:01.247

un programme très coûteux.

 

08:01.247 --> 08:05.418

Je ne sais pas, et peut-être que ce sera un long doctorat et des

 

08:05.418 --> 08:07.687

choses comme ça. Il a besoin de plus de cela.

 

08:07.687 --> 08:11.824

En tant qu'abonné, il vous donne la flexibilité de dire, peut-être allouer

 

08:11.824 --> 08:15.995

plus à ce deuxième enfant qui en a plus besoin, plutôt que

 

08:15.995 --> 08:18.764

le genre de 50-50 pour chaque enfant.

 

08:18.764 --> 08:21.334

Donc, cela vous donne juste une flexibilité supplémentaire.

 

08:21.334 --> 08:23.703

Et surtout en ces premiers temps.

 

08:23.703 --> 08:27.006

Oui, vous ne savez pas ce qui va se passer dans 15 ans.

 

08:27.006 --> 08:29.742

Ok, donc la flexibilité est la clé.

 

08:29.742 --> 08:32.278

Maintenant, je voulais également vous poser la question, nous avons mentionné

 

08:32.278 --> 08:34.847

tout de suite qu'il existe plusieurs comptes pour être fiscalement avantageux

 

08:34.847 --> 08:37.250

en matière d'investissement et d'épargne.

 

08:37.250 --> 08:40.186

Le REEE et le CELI sont-ils comparables ?

 

08:40.186 --> 08:42.655

Est-ce un compte comparable, diriez-vous, ou ?

 

08:42.655 --> 08:46.893

Je crois qu'il s'agit de comptes adjacents.

 

08:46.893 --> 08:51.130

Le REEE est donc très ciblé pour les études

 

08:51.130 --> 08:56.335

postsecondaires, généralement pour un enfant, peut-être un petit-enfant.

 

08:56.335 --> 09:00.540

Un CELI, un compte d'épargne libre d'impôt, eh bien, ils visent

 

09:00.540 --> 09:04.377

à épargner d'une manière fiscalement avantageuse, en investissant de manière

 

09:04.377 --> 09:06.679

suffisante sur le plan fiscal.

 

09:06.679 --> 09:11.417

Vous devez avoir plus de 18 ans pour ouvrir ce CELI.

 

09:11.417 --> 09:15.521

Vous n'obtenez pas de déduction fiscale pour vos cotisations au CELI, mais

 

09:15.521 --> 09:17.490

elles sont beaucoup plus flexibles.

 

09:17.490 --> 09:21.294

Vous pourriez utiliser ce retrait pour aider à financer les études

 

09:21.294 --> 09:25.031

postsecondaires d'un enfant. Vous pourriez le faire pour autre chose.

 

09:25.031 --> 09:27.800

Donc c'est ce que je veux dire, c'est adjacent.

 

09:27.800 --> 09:29.368

Oui, ils sont gratuits.

 

09:29.368 --> 09:29.569

C'est exact.

 

09:29.569 --> 09:31.971

C'est exact. Et nous avons déjà parlé des CELI.

 

09:31.971 --> 09:34.473

Il y a beaucoup d'informations sur failure.ca, pour que les téléspectateurs

 

09:34.473 --> 09:37.443

puissent y jeter un coup d'œil s'ils le souhaitent.

 

09:37.443 --> 09:39.645

Parlons maintenant aussi des retraits.

 

09:39.645 --> 09:42.281

Alors dessinons un scénario où nous disons une famille et l'enfant, ils ont

 

09:42.281 --> 09:44.917

tout fait correctement, ils ont sauvé, ils sont arrivés tôt, ils se sont

 

09:44.917 --> 09:48.054

composés. Il est temps de se retirer. Un étudiant débute ses études

 

09:48.054 --> 09:50.356

postsecondaires à l'automne. Quelle est la prochaine étape ?

 

09:50.356 --> 09:51.791

Qu'est-ce qu'ils font ?

 

09:51.791 --> 09:55.127

Tout d'abord, nous voulons, félicitations.

 

09:55.127 --> 09:57.630

Ils sont arrivés là. Ils l'ont fait. Oui. Ils l'ont obtenu là.

 

09:57.630 --> 09:59.332

Ensuite, nous allons prendre une profonde respiration. Alors, comment

allons-nous

 

09:59.332 --> 10:03.302

payer pour tout ça ? Donc dans notre compte, eh bien, nous avons ça.

 

10:03.302 --> 10:05.705

Nous en avons parlé. Nous avons les contributions originales.

 

10:05.738 --> 10:08.574

Nous devons accorder de l'argent. Nous avons de l'argent pour la croissance.

 

10:08.574 --> 10:13.179

Alors vient le temps de faire un retrait.

 

10:13.179 --> 10:15.381

Communiquez donc avec votre institution financière.

 

10:15.381 --> 10:18.985

En règle générale, ils auront besoin d'une confirmation que l'enfant a été

 

10:18.985 --> 10:20.686

inscrit à des études postsecondaires.

 

10:20.686 --> 10:24.256

C'est ce qu'on appelle la confirmation d'inscription L'enfant doit le

 

10:24.256 --> 10:28.194

télécharger à partir de son dossier de son programme d'études postsecondaires.

 

10:28.194 --> 10:32.164

Soumettez cela dépend de la durée du programme Premier trimestre, il

 

10:32.164 --> 10:36.102

y a certaines limites quant au montant qui peut être retiré

 

10:36.102 --> 10:40.039

de chaque compte. Ok, donc la première tranche est la

 

10:40.039 --> 10:44.176

déclaration du capital initial. Ce n'est pas de l'impôt, parce

 

10:44.176 --> 10:48.280

que si vous n'avez pas obtenu de déduction fiscale à

 

10:48.280 --> 10:52.084

l'entrée, le retrait du capital initial est libre d'impôt.

 

10:52.084 --> 10:56.956

Très agréable. Et cela revient généralement à l'abonné, le parent.

 

10:56.956 --> 11:00.993

Ensuite, les autres catégories qui s'y trouvent sont les

 

11:00.993 --> 11:04.163

subventions, les gains et la croissance.

 

11:04.163 --> 11:08.467

Ce montant est retiré sous forme de montant pour études

 

11:08.467 --> 11:10.936

postsecondaires. Ok. J'ai tous ces acronymes.

 

11:10.936 --> 11:14.974

Elle est imposable pour l'étudiant.

 

11:14.974 --> 11:19.111

Nous avons donc eu tout ce report d'impôt sur les gains, la

 

11:19.111 --> 11:21.013

croissance et les subventions.

 

11:21.013 --> 11:24.383

Maintenant, il est taxé et voici l'avantage.

 

11:24.383 --> 11:28.788

En règle générale, l'étudiant n'a pas beaucoup ou très

 

11:28.788 --> 11:30.790

peu d'autres revenus.

 

11:30.790 --> 11:35.094

De plus, l'étudiant obtient habituellement des crédits pour frais de scolarité

 

11:35.094 --> 11:37.630

qui réduisent son revenu imposable.

 

11:37.630 --> 11:40.733

Donc, nous avons tous ces gains différés.

 

11:40.733 --> 11:44.003

Lorsqu'elle est retirée comme imposable, mais imposée à un taux d'imposition

 

11:44.003 --> 11:48.140

beaucoup moins élevé qu'il ne l'aurait été au taux de la société mère, soit

 

11:48.140 --> 11:50.009

le taux de l'abonné.

 

11:50.009 --> 11:51.977

Programme très intelligemment conçu.

 

11:51.977 --> 11:55.948

C'est le cas. Vous voyez, vous regardez ça et le

 

11:55.948 --> 11:59.418

gouvernement veut soutenir les parents, les grands-parents, les tuteurs,

 

11:59.418 --> 12:03.656

qu'est-ce que vous avez, la liste est longue, mais ils veulent

 

12:03.656 --> 12:06.225

supporter le coût des études postsecondaires.

 

12:06.225 --> 12:09.128

Très agréable. Je comprends maintenant qu'il y a deux types de retraits.

 

12:09.128 --> 12:10.429

Pouvez-vous en parler ?

 

12:10.429 --> 12:13.499

Donc il y a le, je dois regarder mes notes ici.

 

12:13.499 --> 12:14.500

Bien sûr.

 

12:14.934 --> 12:19.071

Ok, il y a donc eu ce remboursement de capital,

 

12:19.071 --> 12:23.209

le terme technique est un retrait d'études postsecondaires, et c'est

 

12:23.209 --> 12:25.311

la composante non imposable.

 

12:25.311 --> 12:28.280

Généralement, il est transmis à l'abonné, le parent.

 

12:28.280 --> 12:32.318

Ensuite, il y a le PAE, qui est le paiement

 

12:32.318 --> 12:34.787

d'aide aux études, le PAE.

 

12:34.787 --> 12:38.958

Il s'agit de la croissance, des gains et de l'argent

 

12:38.958 --> 12:43.129

de la subvention, et c'est imposable pour l'étudiant.

 

12:43.129 --> 12:46.365

Ok, donc ce sont les deux seaux. Ce sont les deux précédents.

 

12:46.365 --> 12:47.066

Ok. Je comprends

 

12:47.066 --> 12:47.833

Oh, ok. Ok.

 

12:47.833 --> 12:48.901

Ok. Et puis, alors pourquoi est-ce que... je sais que nous...

 

12:48.901 --> 12:51.437

Je sais, nous avons tellement d'acronymes et nous jetons ces choses autour de

 

12:51.437 --> 12:52.037

nous.

 

12:52.037 --> 12:54.707

Et alors pourquoi cette distinction entre les deux types de retrait est-elle si

 

12:54.707 --> 12:55.608

importante ?

 

12:55.608 --> 12:59.979

Eh bien, vous voulez penser à ok ok ok

 

12:59.979 --> 13:04.383

tout d'abord ok généralement les programmes postsecondaires peuvent durer

 

13:04.383 --> 13:08.754

de deux ans, quatre ans, deux, trois ans ou

 

13:08.754 --> 13:12.725

plus. Donc vous voulez bien réfléchir, quel est

 

13:12.725 --> 13:16.896

mon équilibre total ? Quels sont les deux groupes ici ?

 

13:16.896 --> 13:20.399

Vous voulez en quelque sorte lisser les choses un peu.

 

13:20.399 --> 13:24.570

Mais pensez aussi, ok, eh bien, cette partie

 

13:24.570 --> 13:28.707

du paiement d'aide aux employés sera imposable pour

 

13:28.707 --> 13:31.010

l'étudiant, l'enfant.

 

13:31.010 --> 13:34.980

Eh bien, si, au cours des premières années, ils n'ont pas de

 

13:34.980 --> 13:38.984

conditions de travail ou ont très peu de revenus et de coopératives,

 

13:38.984 --> 13:42.988

je pense bien à ce que dans les dernières années, les programmes

 

13:42.988 --> 13:46.759

coopératifs sont plus courants, les gains ont tendance à augmenter.

 

13:46.759 --> 13:50.930

Il s'agit donc de penser au reste, eh bien, quel sera le montant qui

 

13:50.930 --> 13:53.132

sera imposable entre les mains des étudiants ?

 

13:53.132 --> 13:57.269

Donc, vous voulez élaborer un peu de stratégie.

 

13:57.269 --> 14:00.606

Et il y a beaucoup de pièces mobiles ici.

 

14:00.606 --> 14:04.443

Mais la stratégie consiste à faire en sorte que l'inclusion du revenu provenant

 

14:04.443 --> 14:08.547

de ce retrait du PAE soit imposée dans la main de l'étudiant, mais qu'elle

 

14:08.547 --> 14:10.950

l'obtient à ce faible taux d'imposition.

 

14:10.950 --> 14:13.719

Ok, puisque c'est un peu compliqué, je suis sûr que tout le monde aujourd'hui

 

14:13.719 --> 14:17.656

apprécie que vous leur en parliez. Oui, je voulais approfondir les stratégies

 

14:17.656 --> 14:21.393

de retrait. Avez-vous d'autres conseils généraux sur la stratégie de sevrage

 

14:21.393 --> 14:22.294

pour les familles ?

 

14:22.294 --> 14:25.731

Alors en pensant à, ok, eh bien, combien de temps ça va durer ?

 

14:25.731 --> 14:29.768

Peut-être que vous, et certainement mes enfants y vont,

 

14:29.768 --> 14:33.772

d'après mon expérience, ils lancent un programme, c'est trois

 

14:33.772 --> 14:36.108

ans. Oh, c'est un appel d'offres tous les quatre ans.

 

14:36.108 --> 14:39.211

Oh, on va faire un deuxième programme.

 

14:39.211 --> 14:43.582

Il y a donc beaucoup de pièces en mouvement, donc vous ne savez pas vraiment.

 

14:43.582 --> 14:47.720

Il vous suffit donc de faire de votre mieux avec les informations dont vous

 

14:47.720 --> 14:51.624

disposez. Et parfois, les enfants prennent souvent une

 

14:51.624 --> 14:53.726

année sabsablée aussi.

 

14:53.726 --> 14:56.362

Donc ils pourraient commencer un peu plus tard.

 

14:56.362 --> 15:00.566

Donc, en pensant à ce genre de choses, à des bourses, à des programmes

 

15:00.566 --> 15:04.536

plus longs, à des programmes plus courts, il y a beaucoup d'éléments mouvants.

 

15:04.536 --> 15:06.372

Donc tu veux y penser aussi ?

 

15:06.372 --> 15:10.376

Ok. Je voulais maintenant aborder certaines des erreurs ou des idées

 

15:10.376 --> 15:14.213

fausses courantes. Quelle est la plus grande idée fausse que vous voyez ?

 

15:14.213 --> 15:17.216

Eh bien, je crois que l'idée fausse est que, eh bien, je ne peux en prendre que

 

15:17.216 --> 15:20.986

suffisamment pour couvrir les frais de scolarité. Et ce n'est pas vrai.

 

15:20.986 --> 15:25.124

Nous pouvons en retirer suffisamment pour couvrir les frais

 

15:25.124 --> 15:29.828

de scolarité, d'embarquement, d'hébergement, de transport, de livres, etc.

 

15:29.828 --> 15:32.865

C'est assez généreux. C'est très généreux, oui.

 

15:32.865 --> 15:36.802

Et généralement, les institutions financières ne demandent pas de reçus.

 

15:36.802 --> 15:39.571

C'est exact. Et je suppose qu'une autre idée fausse serait que cela ne

 

15:39.571 --> 15:43.108

fonctionne ou est appliqué que pour une université, mais ce n'est pas le cas.

 

15:43.108 --> 15:47.046

J'ai essayé d'être très prudent dans nos études postsecondaires,

 

15:47.046 --> 15:50.983

qui plus que l'université, les collèges, les écoles de

 

15:50.983 --> 15:54.887

métiers, vérifiez, vous seriez étonné, consultez le site Web

 

15:54.887 --> 15:58.757

de la CRE. La liste s'étend encore et encore.

 

15:58.757 --> 16:01.226

Y a-t-il d'autres erreurs courantes que vous voyez commettre des familles et

 

16:01.226 --> 16:04.196

pour lesquelles elles devraient être préparées ?

 

16:04.196 --> 16:08.233

Hmm. Je pense que parfois les gens pensent, ok, eh bien, et

 

16:08.233 --> 16:11.870

si mon enfant ne va pas aux études postsecondaires ?

 

16:11.870 --> 16:16.141

En fait, ils n'ont pas besoin de faire faillite le compte

 

16:16.141 --> 16:19.845

pendant 36 ans, 36 ans après son ouverture.

 

16:19.845 --> 16:23.282

Donc je sais que les gens pensent, ok, quelqu'un a terminé ses études

 

16:23.282 --> 16:26.719

secondaires, son enfant a terminé ses études secondaires, ils sont en congé, et

 

16:26.719 --> 16:28.654

bien, ils vont prendre cette année sabbbaire.

 

16:28.654 --> 16:32.191

Cette année sabbale se transforme en deux ou trois ans, et ils se demandent, oh

 

16:32.191 --> 16:36.028

non, que dois-je faire ? Et cela fait partie de l'avantage d'avoir ce plan

 

16:36.028 --> 16:40.199

familial dont nous avons parlé. Eh bien, si vous avez un deuxième enfant, alors

 

16:40.199 --> 16:44.203

ce gamin pourrait l'utiliser. Mais nous avons aussi un délai beaucoup plus

 

16:44.203 --> 16:48.707

long, soit 36 ans pour que nos enfants puissent tout comprendre.

 

16:48.707 --> 16:53.112

Ok, donc Michelle, vous avez établi que les REEE sont assez flexibles.

 

16:53.112 --> 16:54.313

Question pour vous cependant, que se passe-t-il si l'étudiant obtient son

 

16:54.313 --> 16:55.948

diplôme et qu'il reste de l'argent ?

 

16:55.948 --> 16:58.751

Donc, ce qui pourrait arriver, c'est

 

16:58.751 --> 17:02.721

qu'après les 36 ans, ou plus tôt si vous choisissez,

 

17:02.721 --> 17:04.723

vous pourriez effondrer le REEE.

 

17:04.723 --> 17:08.794

Ok, donc ça veut dire, ok, eh bien, l'abonné, généralement

 

17:08.794 --> 17:13.065

le parent, peut récupérer ses cotisations initiales en franchise d'impôt.

 

17:13.065 --> 17:17.469

Oh. Ok, c'est un très bon résultat.

 

17:17.469 --> 17:20.906

L'argent de la subvention doit être restitué au gouvernement.

 

17:20.906 --> 17:24.710

Alors maintenant, il nous reste encore un peu de ces gains et de cette

 

17:24.710 --> 17:26.879

croissance et qu'est-ce que vous avez.

 

17:26.879 --> 17:32.084

Lorsque cette somme est retirée, elle est imposable pour l'abonné.

 

17:32.084 --> 17:34.553

Ainsi, généralement, la société mère se trouve dans une tranche d'imposition

 

17:34.553 --> 17:38.323

plus élevée. De plus, il y a une pénalité de 20 %, Kyle.

 

17:38.323 --> 17:42.294

Alors, oh mon Dieu, vous ne voulez pas ça.

 

17:42.294 --> 17:46.331

Mais il y a une option, vous pourriez l'intégrer dans

 

17:46.331 --> 17:50.002

un régime enregistré d'épargne-retraite, c'est un REER.

 

17:50.002 --> 17:53.972

Ou dans. Notre PSD, Régime enregistré d'épargne-invalidité, si

 

17:53.972 --> 17:57.509

l'enfant est admissible à ce REI.

 

17:57.509 --> 18:01.480

Il y a donc des options plus efficientes sur le plan fiscal.

 

18:01.480 --> 18:04.583

Mais l'argent n'est pas parti non plus.

 

18:04.583 --> 18:08.487

Eh bien, l'argent de la subvention doit retourner au gouvernement, mais cela

 

18:08.487 --> 18:10.155

semble équitable, je pense.

 

18:10.155 --> 18:13.559

Je crois que oui. Alors Michelle, alors que nous approchons de la fin de notre

 

18:13.559 --> 18:16.095

conversation ici aujourd'hui, je voulais juste vous demander quel est le point

 

18:16.095 --> 18:18.030

à retenir que vous vouliez laisser au public aujourd'hui ?

 

18:18.030 --> 18:22.167

Un point à retenir ? Si vous pouvez choisir celui-ci, je vous en donnerai deux.

 

18:22.167 --> 18:25.170

Je vais en prendre autant que nécessaire.

 

18:25.170 --> 18:29.408

Le fait de commencer tôt, même un petit montant, fait toute la différence.

 

18:29.408 --> 18:34.813

Deuxièmement, vous voulez profiter de ces subventions gouvernementales.

 

18:34.813 --> 18:38.917

Une fois que votre enfant sera prêt pour les études postsecondaires,

 

18:38.917 --> 18:43.021

commencez à élaborer une stratégie, réfléchissez à la façon dont ces

 

18:43.021 --> 18:44.022

retraits fonctionneront ?

 

18:44.823 --> 18:49.128

Et pensez, eh bien, nos FSE sont un moyen flexible d'épargner

 

18:49.128 --> 18:53.432

et d'investir, de planifier les coûts des études postsecondaires d'un enfant,

 

18:53.432 --> 18:57.336

et le régime est plus que de simples économies.

 

18:57.336 --> 19:00.439

C'est aussi le retrait d'une manière fiscalement avantageuse.

 

19:00.439 --> 19:02.608

Bien sûr. Eh bien, Michelle, merci beaucoup.

 

19:02.608 --> 19:04.877

Je pense que notre auditoire est mieux informé après vous avoir entendu

 

19:04.877 --> 19:05.344

aujourd'hui. Je vous remercie.

 

19:05.344 --> 19:07.412

Et j'espère qu'ils procéderont avec plus de confiance.

 

19:07.412 --> 19:09.081

Je l'espère aussi. Merci beaucoup.

 

19:09.114 --> 19:10.149

C'est un plaisir d'être ici.

 

19:10.149 --> 19:13.252

Et à vous tous, merci de vous joindre à l'émission aujourd'hui.

 

19:13.252 --> 19:16.855

Pour en savoir plus sur les coûts et la planification de l'éducation, visitez

 

19:16.855 --> 19:20.192

fidelity.ca et lisez notre article intitulé How the Average Canadian Pay for

 

19:20.225 --> 19:23.762

University ? Eh bien, sur Fidelity.ca, vous pouvez vous inscrire au bulletin

 

19:23.762 --> 19:26.431

des améliorations ou à la prochaine webdiffusion.

 

19:26.431 --> 19:29.234

En Avant commence par une webdiffusion en continu sur Zoom et est maintenant

 

19:29.234 --> 19:32.070

offert à deux heures de diffusion au cours de la journée.

 

19:32.070 --> 19:35.674

Alors pour ne pas manquer la première visionnage d'une nouvelle série, visitez

 

19:35.674 --> 19:37.509

fidelity.ca slash The Up Side.

 

19:37.509 --> 19:39.511

Alors merci Michelle, et merci à tous.

 

19:39.511 --> 19:41.747

Et j'espère que vous vous joindrez à nous de nouveau sur le volet « Le haut ».

 

19:41.747 --> 19:42.748

Je suis Kyle Cheropita.

 

19:58.897 --> 20:00.866

Merci d'avoir écouté ou regardé le

 

20:00.866 --> 20:02.534

podcast The Upside de Fidelity

 

20:02.534 --> 20:04.036

Canada. Abonnez-vous sur la

 

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entendez, veuillez laisser un avis

 

20:09.208 --> 20:10.976

ou une note de cinq étoiles.

 

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Les fonds communs de placement et

 

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20:13.545 --> 20:14.413

travaillant avec un conseiller

 

20:14.413 --> 20:15.480

financier ou par l'entremise d'un

 

20:15.480 --> 20:17.149

compte de courtage en ligne.

 

20:17.149 --> 20:18.650

Visitez Fidelity.ca slash comment

 

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acheter pour plus d'informations.

 

20:20.719 --> 20:22.087

Sur Fidelity, vous pouvez également

 

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20:29.895 --> 20:30.762

Nous allons terminer les choses

 

20:30.796 --> 20:32.331

aujourd'hui par un bref

avertissement.

 

20:32.331 --> 20:33.999

Les points de vue et opinions

 

20:33.999 --> 20:35.934

exprimés sur ce balado sont ceux des

 

20:35.934 --> 20:37.336

participants et ne reflètent pas

 

20:37.336 --> 20:38.437

nécessairement ceux de Fidelity

 

20:38.437 --> 20:40.105

Investments Canada ULC ou de ses

 

20:40.138 --> 20:41.173

sociétés affiliées.

 

20:41.173 --> 20:42.774

Ce balado est fourni à titre

 

20:42.774 --> 20:44.376

informatif seulement et ne doit pas

 

20:44.376 --> 20:45.711

être interprété comme un conseil

 

20:45.711 --> 20:46.511

d'investissement, fiscal ou

 

20:46.511 --> 20:48.313

juridique. Il ne s'agit pas d'une

 

20:48.313 --> 20:49.982

offre de vente ou d'achat, ni d'une

 

20:49.982 --> 20:50.949

approbation, d'une recommandation ou

 

20:50.949 --> 20:52.384

d'un parrainage d'une entité ou d'un

 

20:52.384 --> 20:53.452

titre cité.

 

20:53.452 --> 20:54.987

Lisez le prospectus d'un fonds avant

 

20:54.987 --> 20:56.488

d'investir. Les fonds ne sont pas

 

20:56.488 --> 20:57.923

garantis. Leurs valeurs changent

 

20:57.923 --> 20:59.124

fréquemment et le rendement passé

 

20:59.124 --> 21:00.692

peut ne pas être répété.

 

21:00.692 --> 21:02.160

Les frais, les dépenses et les

 

21:02.160 --> 21:03.395

commissions sont tous associés aux

 

21:03.395 --> 21:04.896

placements de fonds.

 

21:04.896 --> 21:06.031

Merci de m'être écoulé.

 

21:06.031 --> 21:06.999

Nous vous verrons la prochaine fois.