En avant : CELI ou REER? Chaque dollar compte pour votre avenir!

00:00.000 --> 00:06.039
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00:06.706 --> 00:10.910
Bonjour à tous et bienvenue à En Avant, je suis Kyle Cheropita.

00:10.910 --> 00:13.513
Nous sommes maintenant fermement en 2026.

00:13.513 --> 00:17.417
Cela signifie que la neige tombe, que les températures ont chuté à travers le

00:17.417 --> 00:20.854
pays et que les résolutions du Nouvel An peuvent s'estomper.

00:20.854 --> 00:24.424
Le printemps n'est pas trop loin, mais aujourd'hui nous parlons d'un autre type

00:24.424 --> 00:27.027
de saison, et c'est la saison des REER.

00:27.027 --> 00:30.163
Les 60 premiers jours de l'année sont le moment où vous pouvez obtenir des

00:30.163 --> 00:32.499
cotisations pour réclamer votre revenu de l'année précédente.

00:32.499 --> 00:36.036
Faisons un zoom arrière un instant. S'agit-il exactement d'un REER ou d'un

00:36.036 --> 00:39.039
régime enregistré d'épargne-retraite ? Qu'en est-il d'un compte d'épargne libre

00:39.039 --> 00:42.275
d'impôt ? Quels sont les principes de base des deux et les avantages de les

00:42.275 --> 00:45.545
utiliser ? Aujourd'hui, nous répondons à ces questions et plus encore avec

00:45.545 --> 00:48.982
Michelle Munro, directrice de la recherche sur la fiscalité et la retraite de

00:48.982 --> 00:52.852
Fidelity. Michelle passe la plupart de son temps à parcourir le pays, à faire

00:52.852 --> 00:55.522
des présentations et à discuter avec des conseillers financiers et des

00:55.522 --> 00:58.158
investisseurs. Nous avons donc la chance de l'avoir dans notre studio

00:58.158 --> 00:59.993
aujourd'hui. Bienvenue, Michelle.

00:59.993 --> 01:02.028
C'est un plaisir d'être ici. Merci de m'avoir reçu, Kyle.

01:02.028 --> 01:05.265
Merci beaucoup d'être ici avec moi aujourd'hui et d'avoir parlé de tout ce qui

01:05.265 --> 01:09.235
concerne les REP et les CELI. Commençons donc par définir les principes de

01:09.235 --> 01:13.473
base des RER et des CELI et expliquer réellement les avantages de

01:13.473 --> 01:17.110
ces programmes. Passons d'abord aux RSP.

01:17.110 --> 01:20.980
Ok. REER, et nous utilisons tant d'acronymes dans cette industrie.

01:20.980 --> 01:23.283
Donc, régime enregistré d'épargne-retraite.

01:23.283 --> 01:27.220
Oui. Comme le nom porte une marque, il

01:27.220 --> 01:30.957
est destiné à l'épargne-retraite.

01:30.957 --> 01:33.526
Alors, ok, comment ça marche ?

01:33.526 --> 01:37.363
Nous versons une contribution à notre REER.

01:37.363 --> 01:41.267
Nous obtenons une déduction fiscale pour cette contribution, puis dans

01:41.267 --> 01:45.338
le compte REER... Nous pouvons investir dans des fonds communs de placement,

01:45.338 --> 01:48.274
des actions et des obligations, des FNB, etc.

01:48.274 --> 01:52.612
Les revenus provenant de ces placements sont reportés d'impôt

01:52.612 --> 01:56.850
jusqu'à la retraite. Habituellement, lorsque nous effectuons un retrait de

01:56.850 --> 01:58.718
notre REER, c'est imposable.

01:58.718 --> 02:02.889
Bien, et qu'en est-il, alors il y a ce lien entre les RSPC et les

02:02.889 --> 02:05.959
impôts de quelqu'un, quel est ce remboursement d'impôt dont j'ai entendu

02:05.959 --> 02:09.662
parler ? Un remboursement d'impôt. Qu'est-ce que vous voulez dire par là ? Oui,
oui.

02:09.662 --> 02:13.733
Nous versons donc une cotisation à notre REER, nous obtenons une déduction

02:13.733 --> 02:17.804
qui réduit notre revenu imposable, et souvent cela signifie que lorsque nous

02:17.804 --> 02:20.874
produisons notre déclaration de revenus, nous obtenons également un

02:20.874 --> 02:24.611
remboursement d'impôt, ce qui est plutôt agréable, c'est très agréable en

02:24.611 --> 02:25.345
avril.

02:25.345 --> 02:27.780
Très agréable. Parlons maintenant de la marge de contribution.

02:27.780 --> 02:31.050
Est-ce exact de dire que la situation de chacun est unique en ce qui concerne

02:31.050 --> 02:31.818
sa marge de contribution ?

02:31.818 --> 02:33.520
Eh bien, les impôts, tout est unique. C'est exact.

02:33.520 --> 02:34.420
C'est exact, bien sûr. Oui.

02:34.420 --> 02:38.558
Ok, donc la marge de cotisation est basée sur votre revenu gagné, et le

02:38.558 --> 02:41.794
revenu gagné est un terme fiscal, qui signifie essentiellement un revenu

02:41.794 --> 02:45.865
d'emploi. Il s'agit donc de 18 % de votre revenu gagné

02:45.865 --> 02:49.903
de l'année précédente jusqu'à concurrence d'un dollar maximum, ce qui

02:49.903 --> 02:53.006
est de 33 810$ pour 2026.

02:53.006 --> 02:56.409
Et si vous avez manqué une année, pour quelque raison que ce soit, vous pouvez

02:56.409 --> 02:58.011
être rattrapé une année plus tard.

02:58.011 --> 03:01.114
Ok, donc il y a un plafond, mais c'est assez généreux.

03:01.114 --> 03:02.849
C'est le cas. Et c'est unique à l'individu.

03:02.849 --> 03:06.352
Et si vous ne savez pas quel est votre marge de cotisation, cela sera indiqué

03:06.352 --> 03:09.122
sur votre avis de réévaluation ou de cotisation lorsque vous produirez votre

03:09.122 --> 03:12.158
déclaration de revenus, et vous pourrez accéder à ce qu'on appelle Mon compte,

03:12.158 --> 03:14.360
qui se trouve sur le site Web de l'ARC.

03:14.360 --> 03:17.397
Oui, c'est vrai, je me souviens avoir fait ça dans le passé.

03:17.397 --> 03:20.133
Passons maintenant des RSP aux CELI.

03:20.133 --> 03:22.435
Quelles sont les bases du compte d'épargne libre d'impôt ?

03:22.435 --> 03:25.972
Ok, compte d'épargne libre d'impôt, il y a beaucoup de similitudes et il y a

03:25.972 --> 03:29.042
quelques différences. Il s'agit d'un compte d'avantage fiscal pour épargner et

03:29.042 --> 03:33.146
investir. Donc, lorsque vous faites cette contribution à votre compte d'épargne

03:33.146 --> 03:36.583
libre d'impôt CELI, vous n'obtenez pas de déduction pour cela.

03:36.583 --> 03:38.284
Il n'y a aucune déduction fiscale pour eux.

03:38.284 --> 03:41.187
Mais vous pouvez investir dans des placements similaires, des fonds communs de

03:41.187 --> 03:44.691
placement, des FNB, des actions et des obligations similaires, que vous avez.

03:44.691 --> 03:48.828
Les gains tirés de ces placements dans le CELI sont

03:48.828 --> 03:50.863
exonérés d'impôt.

03:50.863 --> 03:55.501
Les retraits de votre CELI sont également exonérés d'impôt.

03:55.501 --> 03:58.338
De plus, le CELI est plus souple.

03:58.338 --> 04:02.342
Donc, si vous effectuez un retrait, disons en 2026, vous pouvez cotiser à

04:02.342 --> 04:05.678
nouveau au cours d'une année ultérieure, 2027 ou plus tard.

04:05.678 --> 04:09.616
Ok, je voulais vous en demander un peu plus sur les retraits, mais d'abord,

04:09.616 --> 04:13.553
voyons qui a tendance à bénéficier de la participation au programme CELI.

04:13.553 --> 04:17.590
Quiconque possède des actifs investissables qu'il cherche à épargner et à

04:17.590 --> 04:21.628
investir, un compte d'épargne libre d'impôt est une excellente façon de

04:21.628 --> 04:24.264
commencer en raison de sa flexibilité.

04:24.264 --> 04:27.166
Ok, et ensuite les limites de cotisation, sont-elles les mêmes ?

04:27.166 --> 04:28.868
Oh, les limites de cotisation. Excellent. Ok.

04:28.868 --> 04:30.937
Donc, ils sont différents d'un REER.

04:30.937 --> 04:33.573
Le REP est fondé sur le revenu gagné.

04:33.573 --> 04:37.777
Le CELI est fondé tant que vous êtes âgé de 18 ans ou plus,

04:37.777 --> 04:42.015
que vous commencez à accumuler une marge de cotisation au CELI.

04:42.015 --> 04:46.085
Donc, en 2026, c'est 7 000$.

04:46.085 --> 04:48.388
Et il n'y a pas non plus de limite d'âge supérieure.

04:48.388 --> 04:51.991
Alors ça continue. Si vous avez manqué une année, encore une fois, vous pouvez

04:51.991 --> 04:53.593
rattraper votre retard dans une année ultérieure.

04:53.593 --> 04:56.396
Ok, donc beaucoup de flexibilité avec le programme.

04:56.396 --> 04:59.098
Et puis je suppose qu'il serait prudent de dire que quelqu'un qui, par exemple,

04:59.098 --> 05:01.601
à la fin de la vingtaine, approche de la trentaine, travaille depuis quelques

05:01.601 --> 05:05.805
années. S'ils n'ont pas cotisé à un CELI dans le passé, ils ont probablement

05:05.805 --> 05:06.939
une belle marge de cotisation.

05:06.939 --> 05:10.043
Ils ont là un joli petit pécule à laquelle ils pourraient contribuer,

05:10.043 --> 05:10.510
absolument. Absolument.

05:10.510 --> 05:11.544
Bon programme dont il faut profiter.

05:11.544 --> 05:15.415
Et encore une fois, nous voulons regarder mon compte sur le site Web de l'ARC.

05:15.415 --> 05:16.549
Parfait. C'est une bonne ressource.

05:16.549 --> 05:19.018
C'est le cas. Excellent. Il y a beaucoup de bonnes informations là-dessus.

05:19.018 --> 05:22.522
Faisons un peu plus d'efforts sur les règles de retrait.

05:22.522 --> 05:26.759
Donc, si vous retirez dans un an, en 2026 par exemple, vous pouvez

05:26.759 --> 05:29.595
alors remettre cet argent en 2027.

05:29.595 --> 05:33.466
Pour une année ultérieure, pour qu'il y ait plus de flexibilité et que le

05:33.466 --> 05:37.136
retrait puisse être pour n'importe quoi.

05:37.136 --> 05:39.706
Disons que vous épargnez pour une maison.

05:39.706 --> 05:42.642
Vous pourriez l'utiliser pour verser la mise de fonds d'une maison, puis vous

05:42.642 --> 05:45.278
pourriez verser une nouvelle cotisation au cours de la dernière année.

05:45.278 --> 05:48.448
Ok, et en parlant de maisons, il y a d'autres programmes pour ça, mais nous

05:48.448 --> 05:50.350
devrions garder ça pour une autre discussion.

05:50.350 --> 05:52.251
Ok, ok. Parlons un peu des délais.

05:52.251 --> 05:55.054
J'ai donc mentionné précédemment, il y a évidemment ce lien entre le temps

05:55.054 --> 05:56.923
d'imposition et le temps des REER. C'est exact.

05:56.923 --> 05:59.726
Quelles sont les échéances clés que quelqu'un doit garder à l'esprit au cours

05:59.726 --> 06:02.161
des prochaines semaines ou mois du point de vue d'un REER ?

06:02.161 --> 06:04.964
Ok, du point de vue du REER.

06:04.964 --> 06:08.534
Ok, donc c'est vraiment l'une des choses que j'aime dans le RSP.

06:08.534 --> 06:12.772
Vous avez 60 jours après la fin de l'exercice, donc un peu de

06:12.772 --> 06:16.676
marge de manœuvre, pour verser cette cotisation au REER et demander la

06:16.676 --> 06:18.945
déduction de l'année précédente.

06:18.945 --> 06:23.015
Donc, pour l'année d'imposition 2025, nous avons jusqu'au 1er

06:23.015 --> 06:27.086
mars, 60 jours, après la fin de l'année 2026,

06:27.120 --> 06:29.956
pour cette cotisation au REER.

06:29.956 --> 06:33.693
Et déduisez-vous ensuite sur votre déclaration de revenus de 2025.

06:33.693 --> 06:36.529
Mais j'ai regardé le calendrier.

06:36.529 --> 06:39.332
Le 1er mars est un samedi ou un dimanche.

06:39.332 --> 06:41.234
Oui. C'est un dimanche.

06:41.234 --> 06:45.405
Nous arrivons donc au 2 mars, le lundi suivant, pour faire cette

06:45.405 --> 06:46.606
contribution au REP.

06:46.606 --> 06:50.143
Donc, tout le monde devrait faire le tour du 2 mars sur son calendrier, ou

06:50.143 --> 06:52.011
techniquement la semaine précédente.

06:52.011 --> 06:56.149
Pourquoi attendre jusqu'à la toute dernière minute si vous avez le temps

06:56.149 --> 06:58.551
et si vous avez les liquidités disponibles ?

06:58.551 --> 07:02.688
Et si vous pouvez obtenir cette contribution plus tôt, la croissance et

07:02.688 --> 07:06.125
les bénéfices reportés à l'impôt commenceront à accumuler plus tôt

07:06.125 --> 07:08.694
Oui, c'est vrai. Ok, donc février est la période critique.

07:08.694 --> 07:10.663
C'est exact, c'est l'heure critique de février. C'est le Crush Time de février,

07:10.663 --> 07:14.133
tout le monde. Obtenez ces cotisations.

07:14.133 --> 07:16.002
Revenons donc aux CELI.

07:16.002 --> 07:18.738
Le CELI respecte-t-il les mêmes délais ?

07:18.738 --> 07:22.809
Ils n'ont pas la même chose, parce qu'il y a beaucoup plus de flexibilité,

07:22.809 --> 07:26.579
c'est juste que si vous recevez votre contribution le 31 décembre, alors c'est

07:26.579 --> 07:30.783
pour le 31 décembre. Mais parce que vous pouvez cotiser plus tard, ce n'est

07:30.783 --> 07:35.421
pas le cas, nous ne respectons pas les mêmes 60 jours pour le CELI.

07:35.421 --> 07:37.457
Et 7 000$ pour 2026.

07:37.457 --> 07:39.926
C'est plutôt bien. Il y en avait environ 5 000 ou quelque chose comme ça,

07:39.926 --> 07:40.059
n'est-ce pas ?

07:40.059 --> 07:44.430
Le CELI a débuté en 2009, donc

07:44.430 --> 07:48.134
en 2026, à 7 000$.

07:48.134 --> 07:52.305
Quand il a commencé en 2009, il était de 5 000$, il

07:52.305 --> 07:56.509
a augmenté, il est passé à 10 000$ par an, puis il

07:56.509 --> 07:59.312
a reculé. Il se passe beaucoup de choses.

07:59.312 --> 08:03.349
Cependant, je dois noter pour notre auditoire qu'ils avaient 18 ans

08:03.349 --> 08:07.420
en 2009 n'ont jamais fait de contribution à leur CELI.

08:07.420 --> 08:11.390
Ils disposeraient d'une marge de contribution de 109 000$ pour

08:11.390 --> 08:13.826
les CELI. Assez significatif.

08:13.826 --> 08:17.497
C'est assez significatif, oui. Et il est certainement plus facile de faire 7

08:17.497 --> 08:21.167
000$ ou quoi que vous avez chaque année plutôt que d'essayer de trouver un

08:21.167 --> 08:22.969
chiffre à six chiffres.

08:22.969 --> 08:26.205
Si ma mémoire est bonne, 2009 a également été l'année où le jour férié de la

08:26.205 --> 08:29.976
fête de la famille a été lancé. Si ce n'était pas le cas, c'était là, sinon

08:29.976 --> 08:33.246
cette année-là. Quoi qu'il en soit, tout le monde profite également de votre

08:33.246 --> 08:35.615
fête de la famille à venir.

08:35.615 --> 08:39.151
Nous avons donc établi auparavant le lien entre le temps de cotisation au REER

08:39.151 --> 08:42.288
et les impôts. Donc ce sera en avril, je crois, les échéances fiscales.

08:42.288 --> 08:44.323
Parlons-en un peu plus.

08:44.323 --> 08:46.626
Regardez rapidement, quelles sont les échéances fiscales à venir auxquelles les

08:46.626 --> 08:49.161
gens doivent penser et quels conseils pour se préparer en matière de

08:49.161 --> 08:49.228
fiscalité ?

08:49.228 --> 08:53.299
Nous avons donc parlé de la date limite du REP, soit

08:53.299 --> 08:56.135
le 1er mars, reportée au 2 mars.

08:56.135 --> 09:00.406
Les déclarations de revenus des particuliers sont généralement exigibles le 30

09:00.406 --> 09:04.677
avril, et si vous êtes travailleur autonome ou marié à un

09:04.677 --> 09:07.413
travailleur indépendant, vous avez jusqu'au 15 juin.

09:07.413 --> 09:10.616
Alors, réfléchis à ça.

09:10.616 --> 09:14.053
Pour nos téléspectateurs également, ce que nous pourrions vouloir faire, c'est

09:14.053 --> 09:18.057
de faire une estimation de nos impôts le plus tôt possible.

09:18.057 --> 09:22.528
Et Fidelity.ca dispose d'un calculateur d'impôt que vous pouvez utiliser.

09:22.528 --> 09:26.399
Si je dis que nous faisons cela, c'est pour que vous puissiez évaluer, eh bien,

09:26.399 --> 09:28.301
peut-être que j'ai un solde fiscal dû.

09:28.301 --> 09:32.305
Eh bien, au moins, je peux commencer à m'y préparer plus tôt

09:32.305 --> 09:36.442
que tard. Alors que je vais peut-être obtenir un remboursement important

09:36.442 --> 09:38.210
ou un remboursement.

09:38.210 --> 09:42.281
Remettrons ma déclaration de revenus un peu plus tôt pour que je puisse

09:42.281 --> 09:45.051
obtenir ce remboursement d'impôt un peu plus tôt.

09:45.051 --> 09:47.486
Intelligent.
Intelligent, je pense qu'il y a suffisamment de conseils fiscaux pour que vous

09:47.486 --> 09:49.622
puissiez probablement revenir et que nous pourrions faire une émission complète

09:49.622 --> 09:52.191
juste pendant la saison des impôts. Très bien.

09:52.191 --> 09:55.027
Organisez simplement vos reçus.

09:55.027 --> 09:57.463
Regardez le rendement de l'année dernière. Qu'avez-vous réclamé ?

09:57.463 --> 09:59.765
Peut-être que vous avez des frais de garde d'enfants.

09:59.765 --> 10:01.801
Organisé les choses. Mettez vos canards dans une rangée.

10:01.801 --> 10:05.638
Ok, ok. Quelque chose de particulier pour 2026 sur les tranches d'imposition

10:05.638 --> 10:06.973
que vous aimeriez aborder ? Oh, les tranches d'imposition.

10:06.973 --> 10:09.442
Oh, les tranches d'imposition. Eh bien, il y a de belles petites économies

10:09.442 --> 10:12.778
d'impôt. La tranche d'imposition la plus basse a été réduite de 1 %.

10:12.778 --> 10:17.149
Cela signifie pour un couple environ 750$

10:17.149 --> 10:19.752
sur toute l'année.

10:19.785 --> 10:22.755
Mais je suis comptable des impôts, je surveille les centimes, je laisse les

10:22.755 --> 10:26.926
dollars prendre soin d'eux-mêmes. Je pourrais dépenser ces 750$ de différentes

10:26.926 --> 10:29.195
façons. Je vais l'apprécier.

10:29.195 --> 10:33.132
Maintenant, Michelle, en décembre, vous avez fait un AMA Reddit avec

10:33.132 --> 10:35.034
Fidelity Canada, très bien accueilli.

10:35.034 --> 10:38.137
Un merci à tous les membres de notre communauté qui ont contribué à cela, ont

10:38.137 --> 10:40.039
posé beaucoup de bonnes questions à Michelle.

10:40.039 --> 10:42.541
Et je tiens à souligner quelques-uns d'entre eux aujourd'hui qui portaient

10:42.541 --> 10:44.443
spécifiquement sur les CELI et les FER.

10:44.443 --> 10:47.713
Il y a aussi beaucoup de questions intéressantes auxquelles vous avez très bien

10:47.713 --> 10:50.583
répondu sur des sujets intéressants. Je vais simplement parler de mes notes

10:50.583 --> 10:52.818
ici, quelque chose au sujet des portefeuilles cryptographiques de l'ARC.

10:52.818 --> 10:55.955
Il y en a une sur les transferts d'argent transfrontaliers, quelques éléments

10:55.955 --> 10:59.725
sur les RIF également, et c'est le fonds de revenu de retraite.

10:59.725 --> 11:00.459
Pour les pensionnés.

11:00.459 --> 11:03.195
Enregistrement du Fonds de revenu de retraite, c'est à ce moment-là que nous

11:03.195 --> 11:05.765
arrivons à maturité notre REER, puis il devient une référence et nous

11:05.765 --> 11:06.699
commençons à le prélever.

11:06.699 --> 11:09.802
Bon, ok, peut-être un autre sujet sur lequel nous pourrions approfondir plus

11:09.802 --> 11:13.439
tard, mais juste pour revenir sur les rails, question ici de cette AMA rouge

11:13.439 --> 11:15.775
sur laquelle je voulais me plonger avec vous.

11:15.775 --> 11:19.145
Quelqu'un a demandé, après une forte augmentation de revenu, serait-il logique

11:19.145 --> 11:23.149
de se retirer d'un CELI avant le 31 décembre d'une année pour remplir

11:23.149 --> 11:25.918
en quelque sorte sa cotisation au REER l'année suivante ?

11:25.918 --> 11:29.789
Ok, alors tout d'abord, nous allons déconstruire la question.

11:29.789 --> 11:33.893
Donc, quelqu'un a quelque chose dans son CELI.

11:33.893 --> 11:35.628
Ils ont des investissements là-dedans.

11:35.628 --> 11:38.764
Et leur revenu augmente, ok.

11:38.764 --> 11:42.868
Alors maintenant ils se disent, ok, eh bien, je veux profiter du REER et

11:42.868 --> 11:44.670
obtenir cette déduction fiscale.

11:44.670 --> 11:48.841
Donc la stratégie ici est, ok eh bien, j'ai mon CELI,

11:48.841 --> 11:53.546
je vais faire un retrait de mon CELI, c'est exonéré d'impôt.

11:53.546 --> 11:57.817
Je peux verser cette cotisation à mon régime enregistré d'épargne-retraite.

11:57.817 --> 12:02.021
Eh bien, maintenant j'ai droit à cette déduction fiscale, ce qui réduit mon

12:02.021 --> 12:05.958
revenu imposable. Et en fin de compte, j'obtiens toujours cette

12:05.958 --> 12:08.828
croissance de ces investissements avec report d'impôt.

12:08.828 --> 12:10.362
C'est donc une excellente stratégie.

12:10.362 --> 12:13.733
Oui, très bonne réponse, donc il est important de regarder la situation dans

12:13.733 --> 12:15.835
son ensemble, évidemment.

12:15.835 --> 12:18.571
En regardant la situation dans son ensemble, en réfléchissant également aux

12:18.571 --> 12:21.207
objectifs à long terme de la personne, qu'est-ce qu'elle planifie ?

12:21.207 --> 12:25.177
Mais une chose très courante est que les gens épargnent et investissent pour

12:25.177 --> 12:27.546
leur avenir, en particulier pour la retraite.

12:27.546 --> 12:30.483
C'est vrai. Et il est probablement prudent de dire qu'il est toujours bon pour

12:30.483 --> 12:33.018
quelqu'un de parler à un professionnel pour qu'il puisse vraiment se plonger

12:33.018 --> 12:35.054
dans sa propre situation personnelle.

12:35.054 --> 12:39.091
Mais écoutez un épisode comme celui-ci, vraiment, si ça vous

12:39.091 --> 12:41.293
excite, vous vous éduquez vraiment.

12:41.293 --> 12:44.363
Excellent, je tiens à souligner une autre de la part de l'AMA.

12:44.363 --> 12:48.267
Quelqu'un a demandé, si votre REER et votre CELI sont maximisés, quelle est la

12:48.267 --> 12:50.069
prochaine meilleure façon d'épargner et d'investir ?

12:50.069 --> 12:54.073
Ok, eh bien, pour cette personne, donc elle a maximisé

12:54.073 --> 12:57.510
son REP, elle a maximisé son CELI.

12:57.510 --> 13:01.881
Qu'est-ce qu'ils font maintenant ? Eh bien, ça dépend encore une fois.

13:01.881 --> 13:06.218
Sont-ils donc admissibles à investir dans un premier

13:06.218 --> 13:08.621
compte d'épargne-habitation ? Ils devraient être acheteurs d'une première

13:08.621 --> 13:10.923
maison. Premier acheteur de maison, oui.

13:10.923 --> 13:14.326
Peut-être qu'ils ont des enfants et qu'ils veulent commencer à épargner pour

13:14.326 --> 13:16.328
leur régime enregistré d'épargne-études.

13:16.328 --> 13:21.567
Peut-être qu'ils veulent examiner les comptes non enregistrés.

13:21.567 --> 13:25.437
Peut-être qu'ils veulent rembourser leurs dettes de carte de crédit ou d'autres

13:25.437 --> 13:28.741
dettes. Alors, en y réfléchissant encore, nous voulons voir quelle est la

13:28.741 --> 13:32.144
situation dans son ensemble ? Quelle est cette situation financière ?

13:32.144 --> 13:33.913
Quels sont leurs objectifs ?

13:33.913 --> 13:35.915
Et ensuite, comment pouvons-nous le faire d'une manière vraiment efficace sur

13:35.915 --> 13:36.916
le plan fiscal ?

13:36.916 --> 13:38.951
Très bien. Encore une fois, il n'y a pas de réponse universelle.

13:38.951 --> 13:41.253
Aucune taille unique ne convient à tous, très personnalisée pour chaque

13:41.253 --> 13:43.189
personne. Oui. Excellent.

13:43.189 --> 13:45.391
Une autre de l'AMA que je voulais vous présenter.

13:45.391 --> 13:47.226
Celle-ci était intéressante.

13:47.226 --> 13:50.062
Quelqu'un a parlé de la baisse de son revenu et ensuite de quelles priorités

13:50.062 --> 13:53.299
devrait-il donner ? Alors ils ont demandé, oui, si le revenu d'une personne

13:53.299 --> 13:56.135
avait été considérablement réduit, peut-être en raison d'une pause de son

13:56.135 --> 13:59.505
emploi, s'il devait quand même maximiser son revenu, et ils ont mentionné les

13:59.505 --> 14:02.074
CELI et les cotisations au premier compte d'épargne-habitation si possible

14:02.074 --> 14:02.775
chaque année.

14:02.775 --> 14:03.209
Ok.

14:03.209 --> 14:04.944
Des réflexions à ce sujet ?

14:04.944 --> 14:08.180
Encore une fois, et vous savez, parfois vous verrez ça, j'ai vécu ça quand j'ai

14:08.180 --> 14:11.851
eu mes enfants et je suis partie en congé de maternité et j'ai vu une baisse de

14:11.851 --> 14:15.821
mon revenu. À d'autres endroits, parfois les gens prennent simplement un

14:15.821 --> 14:19.792
congé sabbatique de leur emploi et ils ont une baisse de leur revenu et

14:19.792 --> 14:23.796
avec ces deux situations que j'ai décrites, eh bien, nous savons que ça va

14:23.796 --> 14:25.831
durer environ un an.

14:25.831 --> 14:29.568
Et donc vous planifiez pour ça. Et encore une fois, en le ramenant à, et j'ai

14:29.568 --> 14:32.137
l'impression de traquer ça. Mais quels sont vos objectifs ?

14:32.137 --> 14:35.407
Quels sont vos plans ? Où souhaitez-vous rester sur la bonne voie pour

14:35.407 --> 14:39.678
atteindre ces objectifs ? Et cette question parlait de : ok, eh

14:39.678 --> 14:43.949
bien, elle parlait spécifiquement du compte d'épargne libre d'impôt, premier

14:43.949 --> 14:47.519
compte d'épargne-habitation. Je vais puiser dans le régime enregistré

14:47.519 --> 14:51.056
d'épargne-retraite, parce que leur revenu a baissé, ils ont probablement moins

14:51.056 --> 14:54.994
à investir. Le REER, parce que nous obtiendrions cette déduction

14:54.994 --> 14:57.329
fiscale, peut-être que nous allons attendre.

14:57.329 --> 15:00.566
Le CELI jouit d'un peu plus de souplesse.

15:00.566 --> 15:03.936
Nous pourrions donc y contribuer, y apporter une contribution.

15:03.936 --> 15:07.306
Nous ne sommes pas préoccupés par l'obtention de cette déduction fiscale.

15:07.306 --> 15:10.476
La question a été posée au premier compte d'épargne-habitation.

15:10.476 --> 15:12.878
Nous allons passer un peu de temps ici.

15:12.878 --> 15:15.381
Premier compte d'épargne-habitation, c'est relativement nouveau.

15:15.381 --> 15:18.384
Il a été introduit pour la première fois en 2023.

15:18.384 --> 15:24.123
Ce que c'est que vous devez être acheteur d'une première maison.

15:24.123 --> 15:26.892
Dans la plupart des cas, c'est exactement ce que ça ressemble.

15:26.926 --> 15:28.594
Vous n'avez jamais acheté une maison auparavant, votre première fois.

15:28.594 --> 15:32.798
explicite Pour que vous puissiez épargner dans un compte dédié, et

15:32.798 --> 15:36.635
encore une fois, nous versons cette contribution au premier compte

15:36.635 --> 15:40.172
d'épargne-habitation. Lorsque vous ouvrez le compte, vous disposez d'une marge

15:40.172 --> 15:43.876
de contribution de 8 000$. Vous bénéficiez d'une déduction pour cette

15:43.876 --> 15:46.378
contribution au compte First Home Saved.

15:46.378 --> 15:46.879
Très bien.

15:46.879 --> 15:50.082
Maintenant, nous allons investir dans des fonds communs de placement, des FNB,

15:50.082 --> 15:51.984
des actions, des obligations, et vous.

15:51.984 --> 15:54.720
Cette croissance est libre d'impôt.

15:54.720 --> 15:58.557
Ensuite, nous allons faire un retrait dans un an plus tard.

15:58.557 --> 16:02.594
Ce retrait pour cette première maison est exonéré d'impôt.

16:02.594 --> 16:06.665
Il s'agit donc de combiner le meilleur

16:06.665 --> 16:11.570
d'un REER et le meilleur d'un CELI.

16:11.570 --> 16:14.006
Vraiment ciblé pour les acheteurs d'une première maison.

16:14.006 --> 16:16.041
Nous pourrions faire une toute autre séance à ce sujet.

16:16.041 --> 16:18.010
Je pense que nous avons quelques émissions prévues pour le reste de l'année.

16:19.478 --> 16:22.881
Maintenant, qu'en est-il pour cette personne, devrait-elle également tenir

16:22.881 --> 16:24.283
compte des RSP ?

16:24.283 --> 16:27.519
Pensez peut-être aux RSP. Cela dépend du montant dont ils ont besoin pour

16:27.519 --> 16:28.087
continuer à investir.

16:28.087 --> 16:28.487
C'est vrai, exact, exact.

16:28.487 --> 16:32.591
Vous voulez garder, là où c'est possible, rester sur la bonne voie,

16:32.591 --> 16:36.695
continuer à investir, même à travers les hauts et les bas, les

16:36.695 --> 16:40.799
hauts et les bas économiques, parce que cela pourrait être un peu

16:40.799 --> 16:44.703
un sacrifice aujourd'hui, mais votre futur moi en bénéficiera certainement.

16:44.703 --> 16:47.773
Très intelligent. Nous approchons de la fin des temps aujourd'hui.

16:47.773 --> 16:50.576
Quelque chose d'autre que vous vouliez ajouter et que nous n'avons peut-être

16:50.576 --> 16:54.113
pas abordé les sujets des REER, des CELI, des comptes liés à l'impôt à ces

16:54.113 --> 16:54.580
derniers ?

16:54.580 --> 16:58.183
Très souvent, lorsque je parle à des investisseurs individuels, ils se sentent

16:58.183 --> 16:59.084
un peu... Vous voyagez-

16:59.084 --> 17:01.286
Vous voyagez beaucoup, comme je l'ai mentionné dans l'introduction à travers

17:01.286 --> 17:01.987
notre grand pays.

17:01.987 --> 17:04.156
C'est une sorte de paralysie de l'analyse.

17:04.156 --> 17:08.427
Je veux le faire parfaitement et je ne laisse pas

17:08.427 --> 17:11.163
ça être une simple planification intentionnelle.

17:11.163 --> 17:15.267
Vous voulez avoir une idée du grand objectif, mais le simple fait

17:15.267 --> 17:19.338
de faire ces premiers pas est crucial et ensuite vous pouvez construire

17:19.338 --> 17:21.373
et modifier à partir de là.

17:21.373 --> 17:25.344
Et certainement d'assister à un webinaire ou à une webdiffusion

17:25.344 --> 17:27.046
comme celui-ci aujourd'hui.

17:27.046 --> 17:31.150
Si vous pensez, oh, cela s'applique à moi, eh bien, je sais

17:31.150 --> 17:34.186
que Fidelity.ca contient une pléthore d'informations.

17:34.186 --> 17:36.455
Travailler avec un conseiller financier.

17:36.455 --> 17:39.525
Continuez simplement cet effet boule de neige.

17:39.525 --> 17:42.394
Très bien, alors il suffit d'intervenir et de suivre vos objectifs.

17:42.394 --> 17:43.362
Absolument.

17:43.395 --> 17:45.831
C'est formidable, et Michelle, merci beaucoup de vous joindre à moi

17:45.831 --> 17:46.365
aujourd'hui.

17:46.365 --> 17:48.000
Ce fut un plaisir. Merci de m'avoir reçu, Kyle.

17:48.000 --> 17:48.934
Très bien, nous vous retrouvons bientôt.

17:48.934 --> 17:49.868
Je l'espère.

17:49.868 --> 17:52.538
Et merci à tous d'avoir regardé aujourd'hui aussi.

17:52.538 --> 17:55.507
Donc, chez Fidelity Canada, nous publions du nouveau contenu tous les jours,

17:55.507 --> 17:58.477
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17:58.477 --> 18:02.314
en savoir plus. Grâce aux webémissions Up side, vous pouvez apprendre à être un

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18:12.825 --> 18:16.762
Et si vous voulez plus de précisions sur la façon d'aborder la

18:16.762 --> 18:20.699
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18:20.699 --> 18:22.568
impôts 2025 sur Fidelity.ca.

18:22.568 --> 18:24.670
Merci d'avoir regardé aujourd'hui, et j'espère que vous vous joindrez à nous de

18:24.670 --> 18:26.438
nouveau. Je suis Kyle Cheropita.

18:43.222 --> 18:47.593
Merci d'avoir écouté ou regardé le podcast « Les hausses » de Fidelity Canada.

18:47.593 --> 18:50.762
Abonnez-vous sur la plateforme de podcast de votre choix pour ne manquer aucun

18:50.762 --> 18:53.899
épisode. Si vous aimez ce que vous entendez, veuillez laisser un avis ou une

18:53.899 --> 18:57.469
note de 5 étoiles. Les fonds communs de placement et les FNB Fidelity sont

18:57.469 --> 18:59.838
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18:59.838 --> 19:03.775
compte de courtage en ligne. Visitez fidelity.ca/howtobuy pour plus

19:03.775 --> 19:07.179
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Nous allons conclure les choses aujourd'hui par un bref avertissement.

19:16.688 --> 19:20.592
Les points de vue et opinions exprimés sur ce balado sont ceux des participants

19:20.592 --> 19:23.962
et ne reflètent pas nécessairement ceux de Fidelity Investments Canada ULC ou

19:23.962 --> 19:27.900
de ses sociétés affiliées. Ce balado est fourni à titre informatif seulement et

19:27.900 --> 19:30.802
ne doit pas être interprété comme un conseil d'investissement, fiscal ou

19:30.802 --> 19:34.306
juridique. Il ne s'agit pas d'une offre de vente ou d'achat, ni d'une

19:34.306 --> 19:36.975
approbation, d'une recommandation ou d'un parrainage d'une entité ou d'un titre

19:36.975 --> 19:39.545
cité. Lisez le prospectus d'un fonds avant d'investir.

19:39.545 --> 19:41.446
Les fonds ne sont pas garantis.

19:41.446 --> 19:44.416
Leurs valeurs changent fréquemment et le rendement passé peut ne pas être

19:44.416 --> 19:47.719
répété. Les frais, les dépenses et les commissions sont tous associés aux

19:47.719 --> 19:50.322
placements de fonds. Merci de m'être écoulé.

19:50.322 --> 19:51.623
Nous vous verrons la prochaine fois.