En avant : Mieux vous connaître pour mieux vous conseiller

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[00:00:06.239]

Bonjour et bienvenue à En Avant.

 

[00:00:08.241]

Je suis votre hôte, Kate Bako.

 

[00:00:10.110]

Alors que les investisseurs naviguent dans différents chapitres de leur

 

[00:00:12.746]

parcours financier, il est important non seulement de connaître vos placements,

 

[00:00:15.615]

mais aussi que votre conseiller financier connaisse chaque étape de ce

 

[00:00:18.518]

parcours. C'est là que Know Your Client, ou KYC, entre en jeu.

 

[00:00:22.956]

KYC est un élément fondamental de votre relation avec le conseiller financier.

 

[00:00:27.193]

Il aide à faire en sorte que les placements que vous détenez correspondent à

 

[00:00:30.130]

vos objectifs, à votre horizon temporel, à votre confort face au risque et à

 

[00:00:33.066]

votre situation financière globale. Andrea Rigobon, directrice des services

 

[00:00:35.869]

juridiques, du commerce de détail et de la réglementation, se joint à moi

 

[00:00:39.606]

aujourd'hui pour approfondir ce sujet.

 

[00:00:41.574]

Elle est ici pour expliquer pourquoi KYC joue un rôle si important dans le

 

[00:00:45.078]

soutien de meilleurs conseils. Andrea, bienvenue.

 

[00:00:47.347]

Bonjour, Kate. Comment êtes-vous ?

 

[00:00:49.115]

Bien. Comment êtes-vous ? Je vais bien, merci.

 

[00:00:51.084]

Excellent. Merci de vous joindre à nous. Et je pense que pour plonger dans le

 

[00:00:54.387]

sujet, nous allons commencer par qu'est-ce que c'est ?

 

[00:00:56.489]

Qu'est-ce que KYC ? Qu'est-ce que Know your client ?

 

[00:00:59.059]

Fantastique question. C'est exactement ça.

 

[00:01:02.295]

Connaissez votre client. Connaissez votre client, et je veux

 

[00:01:06.599]

donc, pour l'expliquer, prendre du recul et dire que

 

[00:01:10.503]

l'une des principales obligations d'un conseiller financier est de

 

[00:01:14.441]

s'assurer, lorsqu'il recommande un investissement à un client, un

 

[00:01:18.378]

investisseur, que cet investissement est approprié.

 

[00:01:21.214]

C'est une obligation réglementaire, n'est-ce pas ?

 

[00:01:23.817]

Et pour remplir cette obligation réglementaire clé.

 

[00:01:28.488]

Le conseiller financier devra avoir des renseignements sur son

 

[00:01:32.792]

client. Et c'est ce que nous appelons KYC, connaissez votre client.

 

[00:01:37.163]

Alors, vous savez, quels sont les éléments du KYC ?

 

[00:01:40.066]

Lorsque nous parlons de l'information qu'un conseiller financier doit connaître

 

[00:01:44.337]

sur son client pour finalement recommander un placement, il doit

 

[00:01:48.608]

connaître sa situation financière, évidemment, alors quel est son revenu,

 

[00:01:52.912]

quels sont ses actifs financiers nets, ce genre de chose.

 

[00:01:57.750]

Leur situation personnelle, ont-ils une dépendance qu'ils doivent soutenir,

 

[00:02:01.688]

etc. Leur horizon temporel d'investissement, vraiment important,

 

[00:02:05.792]

leurs besoins et objectifs d'investissement, leur capacité à

 

[00:02:10.096]

vraiment prendre des risques ou leur volonté de

 

[00:02:14.367]

prendre des risques.

 

[00:02:16.069]

Et c'est vraiment, en fin de compte, ce qui définit Know your client.

 

[00:02:20.540]

Ainsi, lorsqu'ils font une recommandation et s'assurent que la

 

[00:02:24.677]

recommandation est appropriée, ils ont vraiment besoin d'avoir une

 

[00:02:28.815]

vue d'ensemble complète de l'information, les informations KYC, afin

 

[00:02:32.952]

qu'ils puissent s'assurer que l'investissement est finalement approprié.

 

[00:02:36.890]

Donc, en un mot, c'est ce que nous appelons KYC, vraiment,

 

[00:02:41.161]

vraiment important. Et il s'agit d'une obligation réglementaire unique en

 

[00:02:45.198]

plus de la pertinence pour les conseillers financiers.

 

[00:02:48.468]

Vous avez donc dit quelques choses intéressantes, dont la première est que les

 

[00:02:51.938]

conseillers ont besoin de ces informations pour prendre les meilleures

 

[00:02:54.574]

décisions pour vous. C'est logique.

 

[00:02:56.476]

Mais vous avez également mentionné un concept appelé adéquation.

 

[00:02:59.312]

Qu'est-ce que cela veut dire exactement ?

 

[00:03:01.047]

Oui. Donc.

 

[00:03:02.949]

Encore une fois, tout comme le KYC, c'est en langage clair

 

[00:03:07.153]

ce que vous dites, la pertinence.

 

[00:03:09.856]

La pertinence consiste à s'assurer qu'une décision d'investissement est

 

[00:03:12.926]

appropriée. Pour ce faire, les organismes de réglementation ont

 

[00:03:16.930]

deux étapes qu'un conseiller doit respecter.

 

[00:03:19.599]

La première serait que vous devez connaître votre produit, n'est-ce pas ?

 

[00:03:22.302]

Vous devez avoir un produit pour vous assurer qu'il convient.

 

[00:03:24.971]

KYC. Vous devez connaître votre KYC et connaître les informations sur vos

 

[00:03:27.874]

clients. Je vous remercie beaucoup. Afin de s'assurer que quelque chose est

 

[00:03:31.311]

approprié, le conseiller réfléchira ensuite à des choses comme la

 

[00:03:35.415]

concentration, les frais de liquidité et le rendement de l'investisseur,

 

[00:03:39.519]

tout cela servira ultimement à une détermination de l'adéquation.

 

[00:03:43.523]

Donc, même si cela peut sembler être une grande quantité d'informations

 

[00:03:46.492]

initiales, il est absolument nécessaire que votre conseiller ait ces

 

[00:03:49.195]

informations.

 

[00:03:49.662]

Et cela protège également les investisseurs en fin de compte parce que

 

[00:03:53.900]

vous voulez vous assurer que ce professionnel de la finance tient vraiment

 

[00:03:58.104]

compte de tous les faits importants afin de recommander un placement approprié.

 

[00:04:02.342]

Absolument. Maintenant, s'agit-il d'un nouveau concept ou est-il récemment

 

[00:04:06.346]

devenu plus robuste ? Dites-moi en plus à ce sujet.

 

[00:04:08.948]

Excellent question. Cela existe donc depuis des années, des années et des

 

[00:04:11.851]

années. Certainement pas un nouveau concept.

 

[00:04:15.054]

Au cours des dernières années, les organismes de réglementation ont renforcé

 

[00:04:18.558]

les obligations des conseillers, leurs obligations en matière de conduite, et

 

[00:04:22.028]

ajouté de nouveaux éléments et de nouvelles précisions sur ce qu'ils attendent

 

[00:04:25.832]

des conseillers lorsqu'il s'agit de recueillir des renseignements sur le KYC,

 

[00:04:29.335]

et d'autres nouvelles choses concernant la pertinence.

 

[00:04:31.604]

Mais concentrons-nous sur le KYC.

 

[00:04:34.140]

Les organismes de réglementation ont donc clairement indiqué qu'ils

 

[00:04:37.977]

s'attendaient à ce que l'exercice KYC, afin de recueillir ces

 

[00:04:42.215]

renseignements aux clients, soit plus qu'un simple exercice à cocher.

 

[00:04:46.552]

Ils veulent que les conseillers financiers s'engagent dans une discussion

 

[00:04:50.123]

significative et essaient vraiment de comprendre le client, de comprendre quels

 

[00:04:54.093]

sont ses besoins et objectifs en matière de placement, de comprendre

 

[00:04:58.031]

à quoi ressemble vraiment sa situation financière grâce à une conversation

 

[00:05:01.968]

significative. Et où le client n'a peut-être pas beaucoup de connaissances en

 

[00:05:06.105]

investissement pour poser des questions plus approfondies.

 

[00:05:08.641]

Et c'est pour ça que les investisseurs se demandent peut-être pourquoi mon

 

[00:05:12.845]

conseiller me pose toutes ces questions.

 

[00:05:15.515]

Ce sont beaucoup de renseignements personnels que je divulgue, mais en fin de

 

[00:05:19.752]

compte, c'est pour que le conseiller puisse s'acquitter de ses responsabilités

 

[00:05:23.356]

en vertu de la réglementation.

 

[00:05:25.391]

Donc vraiment super important.

 

[00:05:27.660]

Donc, vous savez, j'ai mentionné que l'une des améliorations concerne le fait

 

[00:05:31.698]

que les organismes de réglementation précisent que cet exercice de KYC doit

 

[00:05:35.768]

être une discussion significative et non pas seulement que l'investisseur

 

[00:05:39.138]

remplisse un formulaire. Une autre chose clé qui est sortie récemment,

 

[00:05:43.109]

je crois que les améliorations ont été apportées vers 2021, était cette idée

 

[00:05:47.280]

d'un profil de risque.

 

[00:05:50.483]

Les conseillers devaient donc toujours calculer le risque d'un client.

 

[00:05:55.888]

Mais auparavant, ils ne se concentraient vraiment que sur un élément

 

[00:05:59.826]

du risque, la tolérance au risque, n'est-ce pas ?

 

[00:06:03.162]

Au lieu de la capacité de risque. Il y a donc deux types d'éléments de risque.

 

[00:06:06.733]

L'attitude d'un client à l'égard du risque, et cela a toujours été

 

[00:06:10.803]

dans la règle. Alors quand un client dit, vous voyez, je veux vraiment prendre

 

[00:06:14.474]

plus de risques, et il a le sentiment qu'il ne veut pas faire les

 

[00:06:17.610]

investissements les plus sûrs et qu'il veut prendre plus de risques.

 

[00:06:20.413]

C'est la mesure subjective.

 

[00:06:22.815]

Mais ce qui est nouveau, et ce que j'ai mentionné au sujet de ce profil de

 

[00:06:26.552]

risque, c'est que les organismes de réglementation ont étendu cela à la

 

[00:06:29.389]

capacité de supporter des pertes.

 

[00:06:31.758]

Et les organismes de réglementation veulent que les conseillers calculent ces

 

[00:06:35.094]

deux choses séparément. Donc, la capacité de faire face à la perte de position

 

[00:06:38.931]

est vraiment une mesure objective. C'est donc là que le conseiller examinerait

 

[00:06:43.136]

d'autres informations KYC pour y établir une cote de risque

 

[00:06:47.106]

ou un profil de risque.

 

[00:06:49.442]

Pour la capacité du client de résister à une perte.

 

[00:06:51.878]

Alors ils examineront, non, est-ce que le client a des actifs

 

[00:06:55.815]

ailleurs, n'est-ce pas ? Est-ce que le client a un horizon de placement plus

 

[00:06:59.852]

long et qu'il peut prendre plus de risques ?

 

[00:07:02.155]

C'est plus objectif.

 

[00:07:03.890]

Ainsi, dans ce nouveau profil de risque, il y a les deux éléments, l'attitude

 

[00:07:07.860]

et la capacité de résister aux pertes.

 

[00:07:10.263]

Les organismes de réglementation ont précisé qu'ils veulent que les conseillers

 

[00:07:13.433]

les calculent séparément et que le risque global du client sera alors le plus

 

[00:07:17.403]

faible des deux. Et tout cela vise à protéger l'investisseur,

 

[00:07:21.541]

à s'assurer que son profil de risque correspond bien

 

[00:07:25.478]

à son attitude et à sa tolérance, de sorte

 

[00:07:29.449]

qu'en fin de compte, le conseiller financier puisse recommander

 

[00:07:33.419]

quelque chose qui convient du point de vue du

 

[00:07:37.390]

risque à l'investisseur.

 

[00:07:38.858]

Hmm, et j'imagine qu'il est très important d'avoir un conseiller là pour vous

 

[00:07:42.628]

guider à travers ça Parce que si vous n'avez jamais investi auparavant ou si

 

[00:07:46.699]

vous êtes un peu plus novice, c'est assez facile d'avoir une conception

 

[00:07:50.203]

subjective du risque Oh, oui, ne posons aucun problème pour moi Mais je pense

 

[00:07:54.273]

que la séparation comme vous l'avez mentionné de l'objectivité est vraiment

 

[00:07:57.477]

importante à établir la vue d'ensemble Maintenant, est-ce que c'est quelque

 

[00:08:00.813]

chose qui serait disponible pour les investisseurs s'ils le faisaient

 

[00:08:03.916]

eux-mêmes, par exemple, sur une application ou un compte autogéré, ou est-ce

 

[00:08:07.620]

que ces améliorations sont en quelque sorte exclusives au secteur financier qui

 

[00:08:11.324]

travaille avec des conseillers financiers ?

 

[00:08:13.226]

Oui, donc lorsque nous parlons de KYC et

 

[00:08:17.196]

de pertinence, nous parlons d'une obligation réglementaire qui

 

[00:08:21.200]

incombe à quelqu'un qui est inscrit pour donner

 

[00:08:25.171]

des conseils financiers. C'est l'une de leurs obligations en matière de

 

[00:08:28.207]

conduite. Donc, si vous investissez sur une plateforme de courtage à

 

[00:08:32.411]

rabais et que vous ne payez pas pour des conseils financiers, et

 

[00:08:36.682]

que vous prenez cette décision d'investissement vous-même, vous n'obtenez pas

 

[00:08:40.219]

de conseils financiers. Il n'y aura probablement personne qui aura besoin

 

[00:08:44.490]

de recueillir ces renseignements sur vous parce que vous prenez la

 

[00:08:48.628]

décision vous-même. Donc, lorsque nous examinons cela, il est

 

[00:08:52.565]

logique qu'un conseiller financier ait ce genre de responsabilité parce qu'il

 

[00:08:56.869]

a une obligation à cet égard.

 

[00:08:59.338]

Ils fournissent des conseils financiers et pour appliquer leur expertise et

 

[00:09:03.175]

appliquer leurs connaissances et trouver quelque chose qui convient à ce

 

[00:09:07.046]

client, ils doivent passer par la rigueur de connaître le client.

 

[00:09:11.284]

Et connaître leur situation afin qu'ils puissent ensuite recommander

 

[00:09:15.588]

quelque chose qui convient au client.

 

[00:09:18.858]

Donc, je dis toujours que vous obtenez ce que vous payez, mais vous obtenez un

 

[00:09:22.461]

très bon service. Et c'est un service qui est réglementé, ce qui

 

[00:09:26.499]

signifie que la raison pour laquelle vous fournissez toutes ces informations

 

[00:09:30.102]

est qu'il y a quelqu'un, un organisme de réglementation, la Commission des

 

[00:09:34.006]

valeurs mobilières de l'Ontario ou zéro qui se soucie des investisseurs tout

 

[00:09:37.944]

comme les conseillers et donc ils établissent les règles que les conseillers

 

[00:09:41.881]

suivent ces règles et c'est une excellente chose, vous savez.

 

[00:09:45.952]

Payer pour obtenir des conseils, payer pour la tranquillité d'esprit.

 

[00:09:48.688]

J'adore ça.

 

[00:09:50.623]

Ok, disons que je suis un investisseur novice, je n'ai jamais participé aux

 

[00:09:54.794]

marchés auparavant, et je suis frappé par ce KYC, connaissez votre analyse du

 

[00:09:58.965]

profil de risque client.

 

[00:10:00.733]

Comment suis-je censé déterminer où je me situe là-dedans ?

 

[00:10:03.936]

Cela semble accablant, mais le grand...

 

[00:10:05.972]

le problème, c'est que vous n'êtes pas touché par ça, ok ?

 

[00:10:10.242]

C'est quelque chose dont le conseiller est vraiment responsable et votre

 

[00:10:14.080]

conseiller en aura probablement une liste de vérification et ce n'est pas

 

[00:10:18.250]

grave si vous savez s'ils utilisent cette liste de vérification dans le

 

[00:10:22.421]

cadre d'une discussion ou d'un questionnaire pertinents et qu'il devrait y

 

[00:10:26.258]

avoir des questions qu'ils sont censés découvrir.

 

[00:10:29.395]

N'est-ce pas ? Que pensez-vous du risque, mais aussi si vous pouvez prendre

 

[00:10:33.666]

des risques, n'est-ce pas ?

 

[00:10:35.401]

Ainsi, le conseiller établira quelle est la cote de risque

 

[00:10:39.739]

réelle. Ce n'est pas quelque chose dont l'investisseur doit s'inquiéter,

 

[00:10:43.843]

mais lors d'une conversation avec l'investisseur, le conseiller apprendra,

 

[00:10:47.346]

c'est exact, puis finira par déterminer la cote de risque.

 

[00:10:51.484]

Mais vous savez, c'est pour ça que vous payez pour des conseils, n'est-ce pas ?

 

[00:10:54.887]

Vous avez quelqu'un qui a une expertise.

 

[00:10:58.357]

Et en répondant aux questions et en apprenant à mieux

 

[00:11:02.395]

vous connaître, ce conseiller sera en mesure de déterminer où

 

[00:11:06.432]

vous vous situez dans cette gamme de risques et de

 

[00:11:10.469]

recommander ensuite des investissements qui correspondent à cela.

 

[00:11:14.040]

C'est donc une chose vraiment, vraiment importante et quelque chose que

 

[00:11:18.077]

vous n'obtenez pas nécessairement si vous faites tout vous-même.

 

[00:11:21.681]

C'est vrai. Le fardeau de la preuve ne m'incombe donc pas.

 

[00:11:23.549]

Excellent. Oui. C'est une bonne chose.

 

[00:11:25.818]

Donc, s'il y a un grand changement de vie, disons que je viens d'avoir un

 

[00:11:30.022]

gros héritage, ou que j'épargne pour acheter une maison, ou que les taux

 

[00:11:33.659]

d'intérêt augmentent et que maintenant mon paiement hypothécaire augmente,

 

[00:11:36.162]

est-ce le genre de choses dont je devrais informer mon conseiller ?

 

[00:11:39.532]

Le KYC est-il statique ? À quelle fréquence sont-elles examinées ?

 

[00:11:42.835]

Oui, il y a donc des exigences concernant le

 

[00:11:46.739]

moment où le conseiller doit examiner les informations du

 

[00:11:50.676]

KYC et donc un compte non géré typique serait

 

[00:11:54.613]

le cas. C'est là que vous devez toujours contacter

 

[00:11:58.517]

l'investisseur pour approuver les recommandations, mais dans ce cas,

 

[00:12:02.455]

tous les 36 mois, le KYC doit être mis

 

[00:12:06.358]

à jour, mais plus fréquemment, s'il y a un

 

[00:12:10.296]

compte important changer, n'est-ce pas ?

 

[00:12:12.098]

Et puis ça va à votre question, eh bien, si je suis l'investisseur

 

[00:12:16.168]

et que quelque chose change, je pense qu'à l'extérieur de la relation, la

 

[00:12:20.272]

bonne pratique serait que votre conseiller vous dise si quelque chose change,

 

[00:12:24.043]

veuillez me contacter parce qu'il veut passer par cet exercice pour examiner

 

[00:12:27.813]

les informations de votre KYC, regarder votre profil de risque et consulter

 

[00:12:31.584]

votre les investissements et voyez s'ils continuent de vous convenir.

 

[00:12:35.654]

Donc c'est vraiment très important, et vous devriez contacter votre conseiller

 

[00:12:38.791]

financier parce que cela peut changer les choses, mais le conseiller financier

 

[00:12:42.228]

lui-même a la responsabilité de rester en contact avec vous, vous savez, donc

 

[00:12:45.931]

ne vous ennuyez pas s'il vous contacte parce qu'il a besoin de savoir si

 

[00:12:49.935]

les choses changent dans votre vie pour qu'il puisse continuer à s'acquitter de

 

[00:12:53.639]

ses obligations. leur obligation de s'assurer que les renseignements sur le KYC

 

[00:12:57.743]

sont à jour et que vos placements sont appropriés.

 

[00:13:01.280]

C'est génial. Il s'agit donc d'un processus à double sens.

 

[00:13:03.048]

J'informe quand c'est nécessaire, mais ils sont également tenus de

 

[00:13:05.918]

m'enregistrer, ce qui est très agréable.

 

[00:13:07.653]

Et encore une fois, c'est cette tranquillité d'esprit qui découle de la

 

[00:13:10.156]

collaboration avec un conseiller financier. C'est certain.

 

[00:13:12.792]

Andrea, merci beaucoup de vous joindre à nous aujourd'hui et d'avoir partagé

 

[00:13:15.461]

votre expertise sur tout ce qui concerne KYC.

 

[00:13:17.463]

C'est toujours un plaisir.

 

[00:13:19.231]

Merci d'avoir regardé En Avant. Pour plus de contenu destiné aux investisseurs,

 

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sont disponibles en travaillant avec un conseiller financier ou par l'entremise

 

[00:14:04.343]

d'un compte de courtage en ligne.

 

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Visitez fidelity.ca/howtobuy pour plus d'informations.

 

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Sur fidelity.ca, vous pouvez également trouver plus d'informations sur les

 

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LinkedIn, YouTube, Instagram ou X. Nous allons conclure les choses aujourd'hui

 

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par un bref avertissement.

 

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Les points de vue et opinions exprimés sur ce balado sont ceux des participants

 

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et ne reflètent pas nécessairement ceux de Fidelity Investments Canada ULC ou

 

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de ses sociétés affiliées. Ce balado est fourni à titre informatif seulement et

 

[00:14:32.538]

ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement, fiscal ou

 

[00:14:35.541]

juridique. Il ne s'agit pas d'une offre de vente ou d'achat, ni d'une

 

[00:14:39.078]

approbation, d'une recommandation ou d'un parrainage d'une entité ou d'un titre

 

[00:14:41.780]

cité. Lisez le prospectus d'un fonds avant d'investir.

 

[00:14:44.316]

Les fonds ne sont pas garantis.

 

[00:14:46.185]

Leurs valeurs changent fréquemment et le rendement passé peut ne pas être

 

[00:14:49.121]

répété. Les frais, les dépenses et les commissions sont tous associés aux

 

[00:14:52.424]

placements de fonds. Merci de m'être écouté.

 

[00:14:55.094]

Nous vous verrons la prochaine fois.

 

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une note de cinq étoiles. Les fonds communs de placement et les FNB Fidelity

 

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sont disponibles en travaillant avec un conseiller financier ou par l'entremise

 

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d'un compte de courtage en ligne.

 

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Visitez fidelity.ca/howtobuy pour plus d'informations.

 

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Sur fidelity.ca, vous pouvez également trouver plus d'informations sur les

 

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Les points de vue et opinions exprimés sur ce balado sont ceux des participants

 

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et ne reflètent pas nécessairement ceux de Fidelity Investments Canada ULC ou

 

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de ses sociétés affiliées. Ce balado est fourni à titre informatif seulement et

 

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ne doit pas être interprété comme un conseil en investissement, fiscal ou

 

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juridique. Il ne s'agit pas d'une offre de vente ou d'achat, ni d'une

 

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approbation, d'une recommandation ou d'un parrainage d'une entité ou d'un titre

 

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cité. Lisez le prospectus d'un fonds avant d'investir.

 

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Les fonds ne sont pas garantis.

 

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Leurs valeurs changent fréquemment et le rendement passé peut ne pas être

 

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répété. Les frais, les dépenses et les commissions sont tous associés aux

 

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