Le pouvoir des intérêts composés : comment faire croître de petites sommes
Rédigé par : Bob Chitrathorn
Source : Kiplinger
Vous avez peut-être déjà entendu dire que les intérêts composés sont la « huitième merveille du monde ». Bien que les origines de la citation fassent l’objet de débats, le pouvoir des intérêts composés est indéniable. Au fil du temps, ils peuvent transformer une modeste épargne en somme importante.
Il est essentiel de bien comprendre leur fonctionnement, puis d’en tirer pleinement parti pour bâtir une sécurité financière.
En quoi consiste les intérêts composés?
Les intérêts composés sont le processus par lequel vous gagnez des intérêts à la fois sur le capital investi et sur les intérêts accumulés des périodes précédentes. Contrairement aux intérêts simples, qui ne sont calculés que sur le capital, les intérêts composés permettent à votre argent de croître de façon exponentielle.
Par exemple, si vous investissez 1 000 $ à un taux d’intérêt annuel de 8 % et que vous les laissez augmenter chaque année, vous gagnerez 80 $ d’intérêts après la première année.
L’année suivante, les intérêts sont calculés non seulement sur votre placement initial, mais aussi sur les 80 $ en intérêts de l’année précédente. Ainsi, le total s’élèverait à 1 166,40 $ en deux ans.
Au fil des décennies, l’effet boule de neige peut transformer de petits montants en sommes importantes.
Pourquoi le temps est-il votre ressource la plus précieuse?
La magie des intérêts composés réside dans le temps. Plus vous commencez à investir tôt, plus vous profiterez du pouvoir de la capitalisation. Voici deux investisseurs à titre d’exemple :
L’investisseur A qui investit 200 $ par mois à partir de ses 25 ans, jusqu’à 65 ans, qui obtiens un rendement de 8 % par année.
L’investisseur B qui attend jusqu’à l’âge de 35 ans et investit la même somme de 200 $ par mois jusqu’à l’âge de 65 ans et qui obtient le même rendement.
À la retraite, l’investisseur A aura accumulé environ 698 000 $, et l’investisseur B environ 298 000 $, bien qu’ils aient versé les mêmes montants. Voilà la différence que peut faire 10 ans.
Cette différence stupéfiante démontre que le temps l’emporte sur la somme initiale investie.
Comment maximiser les avantages des intérêts composés
Commencez à planifier le plus tôt possible. Investissez dès aujourd’hui, même si ce n’est qu’une petite somme. Plus votre horizon de placement est long, plus votre solde final sera élevé.
Cotisez selon un horaire établi. Des cotisations automatisées assurent une régularité dans l’épargne pour la retraite ou les placements. Avoir recours à cette stratégie réduit la tentation de dépenser et assure une croissance à long terme.
Tirez parti des comptes fiscalement avantageux. Les comptes qui permettent une croissance libre d’impôt ou à imposition différée augmentent les effets des intérêts composés. Si votre employeur offre des cotisations correspondantes dans votre compte de retraite, profitez-en! C’est essentiellement de l’argent gratuit.
Choisissez vos placements de manière judicieuse. Par le passé, les fonds indiciels du marché général ont généré des rendements moyens d’environ 8 % par année. Le choix de placements présentant un fort potentiel de croissance à long terme peut maximiser la capitalisation.
Réinvestissez vos bénéfices. Plutôt que de retirer des dividendes ou des intérêts, réinvestissez-les. Cela permet à votre argent de fructifier et accélère la capitalisation.
La règle 72 : un moyen rapide d’estimer la croissance
La règle de 72 est une formule qui sert à estimer le temps nécessaire pour doubler un placement. Il suffit de diviser 72 par le taux d’intérêt annuel d’un placement.
Par exemple :
- Avec un taux d’intérêt de 8 %, votre argent doublera en neuf ans (72 ÷ 8 = 9).
- Avec un taux d’intérêt de 6 %, il doublera en 12 ans.
Cette règle souligne l’importance des rendements élevés et du réinvestissement des bénéfices pour accumuler un patrimoine plus rapidement.
Comment les intérêts composés peuvent-ils générer des sommes importantes?
Voici un exemple concret :
- Un placement mensuel de 500 $ dès l’âge de 25 ans, à un taux de 8 %, peut rapporter près de 1,7 million de dollars à l’âge de 65 ans. Sur ce montant, vous aurez cotisé 240 000 $.
- Si vous attendez jusqu’à l’âge de 35 ans pour commencer à investir le même montant mensuel, vous n’obtiendrez qu’environ 745 000 $. Certes, vous aurez cotisé 180 000 $. Quel résultat préférez-vous?
Cette différence montre qu’avec le temps, même de petits montants peuvent croître considérablement.
Le moment idéal pour s’y mettre, c’est tout de suite.
On associe souvent la croissance du patrimoine à un revenu élevé, alors que la discipline et le temps jouent un rôle tout aussi essentiel. Que vous commenciez avec 50 $ ou 500 $ par mois, la clé du succès est de commencer à investir tôt, et d’investir régulièrement.
En s’y prenant tôt, même de petits montants peuvent ouvrir la voie à une véritable indépendance financière.
Cet article a été rédigé par Bob Chitrathorn de Kiplinger et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.
