Comment gérer son argent en tant qu’étudiant?

Rédigé par : Sandy Yong

Source : MoneySense

Soyons honnêtes : la vie d’étudiant n’est pas toujours simple. Il faut payer ses frais de scolarité et ses manuels scolaires (ainsi que son logement et son épicerie, si l’on ne vit plus chez ses parents). Ajoutons à cela le fait de ne pas avoir de revenu à temps plein… Le besoin d’argent supplémentaire est donc bien réel. Si vous en avez assez de vous sentir constamment pris à la gorge, suivez ces quelques conseils pour obtenir une source de revenus supplémentaire, contrôler vos dépenses, atteindre vos objectifs d’épargne et rembourser rapidement votre dette étudiante.

Gagner de l’argent quand on est étudiant

Voici plusieurs façons de gagner de l’argent tout en poursuivant ses études.

Trouver un emploi à temps partiel

La solution la plus courante pour gagner un peu d’argent en tant qu’étudiant est d’occuper un poste à temps partiel. Un commerce de détail, un restaurant ou un emploi saisonnier, comme à un site d’attraction touristique ou à un centre de villégiature, sont toutes des options à envisager. Avoir un emploi d’été est une excellente façon d’acquérir des compétences professionnelles tout en profitant du congé scolaire et cela permet d’alléger sa charge de travail pendant les cours. 

Lorsque j’étais à l’université, j’ai travaillé sur le campus comme assistante à l’enseignement et assistante à la recherche. C’était une façon pratique pour moi de gagner de l’argent entre les cours, de rembourser ma carte de crédit tous les mois et de sortir avec mes amis sans m’inquiéter de savoir si je pouvais me le permettre. 

S’inscrire à un programme coopératif ou à un stage

L’inscription à un programme qui offre un stage rémunéré ou coopératif est une excellente façon d’acquérir une expérience professionnelle et de se familiariser avec un secteur d’activité tout en gagnant de l’argent. 

Autres avantages : ces types de programmes coopératifs offrent généralement plus que le salaire minimum. Le revenu moyen des programmes coopératifs est de 12 400 $ par stage de travail au Canada, une situation où tout le monde y gagne. Cependant, préparez-vous à payer des frais d’adhésion au programme coopératif. Les frais par stage varient entre 485 $ et 1063 $ selon votre statut d’étudiant canadien ou étranger, le nombre de stages et l’année où vous participez au programme. Cela contribue à couvrir les coûts de fonctionnement du programme, notamment en aidant les étudiants à trouver un emploi et à se préparer à une entrevue. Le montant que vous gagnerez pendant votre stage compensera largement les sommes investies.

De plus, vous pouvez ajouter cette expérience à votre CV pour vous démarquer de vos concurrents lorsque vous obtiendrez votre diplôme et commencerez votre carrière. 

Demander des bourses d’études

N’oublions pas les bourses d’études auxquelles vous pourriez avoir droit. Chaque année, il y a d’innombrables possibilités de demander de l’aide financière, et vous pourriez recevoir des centaines, voire des milliers de dollars pour payer vos frais de scolarité. Ça peut vraiment valoir la peine de présenter une demande si vous y êtes admissible. Les critères d’admissibilité peuvent être fondés sur les résultats scolaires ou l’engagement communautaire. 

Faites des recherches pour savoir à quelles bourses vous pouvez prétendre et lesquelles vous seraient probablement accordées. Assurez-vous de présenter votre demande dans les délais. En recevant ce financement, vous pourrez gérer vos dettes d’études, de sorte que vous n’aurez pas à vous soucier d’effectuer des quarts de travail supplémentaires dans votre emploi à temps partiel.  

Économiser de l’argent en étant étudiant

Peu importe le revenu que vous gagnez, suivez ces étapes pour optimiser votre épargne.

Économiser de l’argent sur votre chèque de paie

Mettre de l’argent de côté à chaque paie est une bonne habitude. En tant qu’étudiant, cela peut être difficile, car vous n’avez probablement pas beaucoup d’argent au départ, mais si vous pouvez mettre de côté ne serait-ce que 25 $ par semaine, vous aurez économisé 1 300 $ au bout d’un an. 

Conserver sa petite monnaie  

Une façon d’économiser sans effort est d’utiliser une application de micro-investissement pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Cela vous permet d’arrondir vos achats à un montant précis et de placer la différence dans un compte d’épargne ou de placement. 

Profiter du compte d’épargne libre d’impôt  

Une autre option consiste à placer son épargne dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Pour avoir droit d’ouvrir ce type de compte, vous devez être de citoyenneté canadienne et avoir plus de 18 ans. Le plafond de cotisation de cette année est de 6 500 $. Pour déterminer vos droits de cotisation à vie, utilisez notre calculateur de droits de cotisation au CELI ou visitez le site Web du gouvernement du Canada. 

Saviez-vous qu’un CELI n’est pas utilisé seulement pour l’épargne? Vous pouvez aussi l’utiliser pour investir votre argent. 

Établir un budget en tant qu’étudiant

Lorsqu’on magasine, il est évidemment très tentant d’ajouter plein d’articles à son panier. Avec autant d’influenceurs et de célébrités partageant leurs produits préférés sur les médias sociaux, il est facile de se laisser convaincre et de passer à l’achat. Si vous constatez chaque mois que votre carte de crédit est utilisée au maximum, il est important de prendre du recul pour voir ce que vous pouvez faire pour réduire vos dépenses. Cela nous amène naturellement à la question suivante...

Est-ce un besoin ou un désir?  

Une façon de contrôler ses dépenses est de distinguer les « achats essentiels » des « achats plaisir ». Un « achat essentiel » est quelque chose qui est indispensable, comme l’épicerie, tandis qu’un « achat plaisir » est quelque chose qu’il est agréable d’avoir, mais qui peut attendre, comme une nouvelle montre. Avant d’acheter quelque chose qui n’est pas essentiel, il faut se poser les questions suivantes : 

1. Est-ce vraiment nécessaire maintenant? 
2. Est-ce que je possède quelque chose de semblable?
3. Est-ce que je l’utiliserai immédiatement?  

Selon vos réponses, vous pouvez déterminer s’il faut l’acheter tout de suite ou attendre. S’il vous reste des fonds dans votre compte bancaire (après avoir payé vos factures et mis de côté un peu d’argent), alors votre portefeuille pourra supporter des achats vestimentaires ou des sorties entre amis de temps à autre, tant que vous dépensez selon vos moyens. 

Pratiquer la gratification différée

Si vous n’avez pas besoin d’un produit ou d’un service dans l’immédiat, attendez votre prochain chèque de paie ou, mieux encore, des soldes. Cette pratique s’appelle la gratification différée. Il n’est peut-être pas facile d’appliquer cette méthode d’emblée, puisqu’il faut une certaine maîtrise de soi. Mais cela vous aidera à réduire vos dépenses et à ne pas ressentir de remords de l’acheteur. 

Supprimer la fonction de remplissage automatique de la carte de crédit

Le magasinage en ligne n’a jamais été aussi pratique. Avec les achats en un seul clic et les options « achetez maintenant, payez plus tard », vos dépenses peuvent augmenter rapidement. Vous pouvez prévenir les achats impulsifs en supprimant la fonction de remplissage automatique de vos renseignements, y compris vos numéros de carte de crédit et votre adresse postale. Vous aurez donc à aller chercher votre portefeuille, ce qui vous laissera peut-être le temps de vous demander si cet achat en vaut vraiment la peine. 

Ce n’est pas grave si, au bout du compte, vous abandonnez votre panier. Il y a fort à parier que vous recevrez (dans la plupart des cas) un courriel vous demandant si vous voulez passer votre commande. Je me donne habituellement 24 heures pour y réfléchir. Et si, à ce moment-là, j’ai complètement oublié l’article, c’est qu’il n’était pas si important.

Les prêts étudiants couvrent-ils les frais de subsistance?

Selon le montant de l’aide financière que vous avez reçue ou que vous prévoyez recevoir, vous pourriez constater que ce n’est pas suffisant pour couvrir tout ce dont vous avez besoin.  

En plus de couvrir les frais de scolarité et les manuels, le prêt étudiant vous permet de payer une partie de vos frais de subsistance, notamment : 

• Logement 
• Transport 
• Alimentation/épicerie 
• Dépenses diverses 

Si vous avez un prêt étudiant, il est sage de le consacrer à vos études, et non à des choses comme le divertissement. N’oubliez pas que, contrairement aux bourses d’études, les prêts ne sont pas gratuits et doivent être remboursés. Par conséquent, traitez votre prêt comme une carte de crédit et soyez responsable dans la façon dont vous l’utilisez et le remboursez.

Dans cette optique, comment pouvez-vous réduire vos dépenses? Essayez ces méthodes éprouvées pour garder plus d’argent dans votre compte bancaire.

Acheter et vendre des manuels d’occasion

Lorsque votre professeur vous dit d’acheter un manuel, vous pouvez peut-être en trouver un d’occasion ou une version légèrement plus ancienne dans une librairie d’occasion. Par ailleurs, si vous avez une pile de manuels dont vous n’avez plus besoin, vous pouvez les vendre à un autre étudiant. Si vous suiviez un cours populaire, votre livre pourrait être en demande. Essayez de les revendre à la librairie du campus ou au moyen d’une application de revente. Vous pourrez ainsi récupérer certains coûts et économiser de l’argent.

Profiter des offres étudiantes  

Pendant que vous suivez vos cours, pourquoi ne pas profiter de votre statut d’étudiant pour obtenir des rabais ciblés? L’adhésion à SPC vous donne des rabais sur plus de 450 marques, ainsi que l’accès à des concours et à des cadeaux. Les frais sont de 11,99 $ par an, ou vous pouvez adhérer gratuitement au programme avec une carte de crédit étudiante. Les restaurants locaux (en particulier près des campus) peuvent aussi avoir des offres spéciales pour les étudiants. Certains proposent un rabais seulement certains jours ou à certaines heures. 

Souscrire à un meilleur forfait cellulaire

Les offres concurrentielles des divers fournisseurs de téléphones cellulaires fleurissent au moment de la rentrée scolaire. Prenez le temps de faire vos recherches et n’ayez pas peur de négocier, notamment pour demander plus de données. Si vous le pouvez, évitez les ajouts inutiles, comme les appels interurbains, que vous ne pensez pas utiliser.

Préparer ses propres repas  

Entre les cours, l’étude et les activités parascolaires, vous disposez d’un temps limité. Aussi tentant que cela puisse être de se rendre à l’aire de restauration ou de se faire livrer des repas, une telle habitude n’est pas bonne pour votre portefeuille… ni pour votre santé d’ailleurs.

Pour gagner du temps, vous pouvez commander des produits d’épicerie en ligne et les faire livrer à votre porte ou les récupérer en magasin. Une façon amusante de faire de la cuisine en commandant une contenant tous les ingrédients et les recettes dont vous avez besoin..  

Il faut du temps pour acquérir de bonnes habitudes financières

Vous devez trouver un équilibre entre rechercher un moyen de gagner de l’argent, mettre de l’argent de côté pour l’avenir et vous accorder des plaisirs occasionnels. Même s’il faut composer avec différentes priorités financières pendant vos études, c’est un moment idéal pour commencer à adopter de bonnes habitudes financières qui vous permettront de réussir dans les années à venir. 

Cet article a été rédigé par Sandy Yong de Money Sense et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs Content Marketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.