Devriez-vous soutenir financièrement vos enfants adultes?
Source : La Presse Canadienne
Certains parents vous diront d’expérience qu’élever des enfants est un travail à vie. Pour certains, cela se traduit par le maintien d’une aide financière pour leurs enfants à l’âge adulte. Lorsque, à 21 ans, j’ai fait mon entrée dans un programme de maîtrise d’une université dont je rêvais, ma mère s’est empressée de m’aider à payer mes études. De nombreux parents ont eu la gentillesse d’en faire de même pour leurs enfants, voire plus encore.
Et quand je dis « nombreux », je m’appuie sur un sondage réalisé en 2023 par Savings.com, selon lequel 45 % des parents ayant un enfant de 18 ans ou plus dépensent en moyenne plus de 1 400 $ par mois pour subvenir financièrement aux besoins de leur progéniture, enfants adultes handicapés non compris.
Cependant, ce soutien financier est-il toujours une bonne idée? Voici ce qu’en pensent une planificatrice financière agréée et une thérapeute, qui ont toutes deux de l’expérience dans ce domaine.
Pourquoi les parents soutiennent-ils leurs enfants adultes?
Un parent peut choisir de subvenir aux besoins de ses enfants adultes pour de nombreuses raisons. La présence de handicaps et le désir de les aider à franchir des étapes importantes de leur vie en sont deux exemples. Shelmeshia Hill-Brown, chef de la direction de Wholistic Resolutions LLC, est une travailleuse sociale et thérapeute qui accompagne des parents soutenant financièrement leurs enfants adultes. Le plus souvent, elle rencontre des parents qui participent au financement des études de leurs enfants, surtout depuis la pandémie. L’achat d’une maison et la recherche de traitements contre l’infertilité font également partie des raisons qui poussent ses clients à soutenir financièrement leurs enfants.
Bien que certains parents choisissent d’offrir un soutien financier par pure volonté, d’autres s’y sentent contraints, même lorsque leur situation ne s’y prête pas financièrement. Selon Mme Hill-Brown, ce sentiment d’obligation provient parfois de la culpabilité qu’ils ressentent de ne pas avoir préparé plus tôt leurs enfants à être indépendants sur le plan financier.
« Ils n’ont pas pris le temps de s’asseoir avec eux, en tête-à-tête, et de leur enseigner comment faire », ajoute-t-elle. « Mais cette situation est aussi due au fait qu’eux non plus n’ont pas pu bénéficier d’un tel tête-à-tête avec leurs parents. Ils ont donc appris en cours de route, ce qui a rendu un peu plus compliquée la démarche consistant à s’asseoir et à élaborer un plan à mettre en œuvre avec leurs propres enfants. »
Quels sont les risques liés au soutien des enfants adultes?
Soutenir vos enfants peut être satisfaisant, mais également préjudiciable si vous ne jouissez pas d’une certaine sécurité financière. L’épargne-retraite, qui est déjà une source de préoccupations pour beaucoup, peut en être affectée. L’étude sur l’épargne-retraite réalisée en 2023 par Fidelity révèle que 52 % des ménages pourraient ne pas être en mesure de couvrir leurs dépenses essentielles à la retraite, et environ 50 % prévoient même de travailler lorsqu’ils seront retraités.
D’après Kayla Walter, planificatrice financière agréée, certains parents songent néanmoins à puiser dans leurs économies afin que leurs enfants adultes n’aient pas à contracter d’emprunts. Elle déconseille cependant cette solution à ses clients : il existe en effet des prêts étudiants, mais pas de prêts pour la retraite.
« Vous épuisez vos économies beaucoup plus rapidement, et celles-ci ne dureront pas aussi longtemps que la vie que vous espérez peut-être vivre », explique-t-elle.
Protéger vos finances et vos relations
Lorsque vous subvenez aux besoins de vos enfants adultes, le risque est double : vos finances et vos relations peuvent en être affectées. Oui, cette situation peut vous donner une raison d’être et générer un sentiment de connexion avec votre enfant, mais elle peut aussi être cause de ressentiment, explique Mme Hill-Brown.
« Certains (parents) se retrouvent en difficulté sur le plan financier, ceux-ci ne s’étant pas ouverts sur leurs propres responsabilités en la matière et sur la façon dont elles seraient touchées », développe-t-elle. « C’est alors que le ressentiment et la culpabilité apparaissent. » Elle ajoute que ce ressentiment peut se manifester même chez les parents qui ont les moyens de subvenir aux besoins de leurs enfants.
Pour protéger vos finances, assurez-vous d’avoir les moyens d’aider et de connaître vos limites avant de dire oui. Vous pourrez alors communiquer ces limites à vos enfants. Pour les parents dont les enfants dépendent financièrement d’eux, réduisez graduellement votre soutien financier et fixez des limites quant à la façon dont il sera accordé à l’avenir, continue Mme Hill-Brown. De plus, préparez-vous à dire non au besoin.
Si vous ressentez de la culpabilité, n’oubliez pas qu’un soutien illimité pourrait empêcher votre enfant de devenir indépendant sur le plan financier. Cette dépendance pourrait, par la suite, être transmise à la génération suivante, explique Mme Hill-Brown.
Favoriser l’autonomie financière
Après avoir établi ces limites, vous pourrez commencer à orienter vos enfants vers leur indépendance financière.
D’après Mme Walter, l’une des façons d’y parvenir est de les initier à vos finances.
« Si vous avez l’impression de ne pas en avoir assez fait pour vos enfants, vous pourriez les amener à un rendez-vous avec votre conseiller et en faire une réunion familiale, afin qu’ils puissent voir ce qui se passe : cela constituerait une bonne occasion de les aider à en apprendre davantage sur les finances », suggère-t-elle.
Une autre option consiste à aiguiller les enfants adultes vers des services financiers qui peuvent les aider. Par exemple, s’ils sont gravement endettés, vous pourriez les diriger vers un service de consolidation de la dette au lieu de leur prêter de l’argent.
Enfin, Mme Walter suggère de représenter un bon exemple pour vos enfants et d’adopter des habitudes financières saines.
« Il n’y a jamais de mauvais moment pour montrer l’exemple à vos enfants en matière de finances. »
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