Comprendre ses relevés de placement

Rédigé par : Sybil Verch
Source : MoneySense

Négliger de lire vos relevés de placement mensuels augmente inutilement votre niveau de risque et vous prive d’occasions de mesurer vos progrès et de maintenir le cap sur vos objectifs. Consulter un relevé de placement ne prend que quelques minutes et vous permet de garder un œil avisé sur votre portefeuille.

Ce guide passe en revue les points essentiels afin que vous puissiez évaluer rapidement vos placements et prendre des décisions éclairées.

Pourquoi passer en revue vos relevés de placement? 

Examiner régulièrement vos relevés de placement vous permet de :  

• Confirmer que les opérations sont exactes
• Vérifier si le rendement de votre portefeuille répond à vos attentes
• Comprendre les détails de vos placements et leur valeur
• Veiller à ce que vos placements correspondent à vos objectifs et à votre profil de risque.

En examinant régulièrement vos relevés, vous réduisez l’incertitude, améliorez votre culture financière et éliminez certains imprévus.

Pourquoi les relevés de placement sont-ils souvent négligés? 

Ces documents sont souvent ignorés puisqu’ils sont jugés longs et complexes. De plus, les chiffres et les notions financières présentés peuvent prêter à confusion et rendre l’ensemble du document intimidant. Voici quelques-uns des défis courants :

• Quantité importante de renseignements : devant des pages remplies de petits caractères, il peut être difficile de savoir où débuter et quoi privilégier.
• Méconnaissance des sections importantes : certaines sections sont plus importantes que d’autres, mais comment savoir lesquelles? 
• Interprétation erronée de la valeur : on présume souvent que la différence entre la valeur comptable et la valeur marchande est le rendement, mais ce n’est pas toujours le cas.  

En sachant sur quelles sections s’attarder, les relevés deviennent moins intimidants et peuvent s’avérer un outil utile pour suivre le progrès de vos placements.

L’examen d’un relevé peut se faire en deux temps trois mouvements. En examinant quelques renseignements clés (comme la valeur totale, les opérations et le rendement), vous aurez une meilleure compréhension de votre portefeuille.

Traiter cet exercice comme une révision financière périodique, au même titre que l’établissement d’un budget ou le suivi des dépenses améliore non seulement la compréhension, mais aussi la confiance. Au fil du temps, le processus devient plus facile et se transforme en une habitude qui vous permet de garder le contrôle et d’investir de façon éclairée.

Abordez l’exercice en vue de votre avenir. Plus vous vous familiariserez avec vos relevés, plus l’habitude deviendra une seconde nature. 

Les éléments clés sur lesquels se concentrer 

Voici où porter votre attention lorsque vous consultez vos relevés.

1. Valeur totale du portefeuille 

Peignez d’abord le portrait global de vos avoirs. Examinez la valeur totale de votre portefeuille et comparez-la à celle du mois précédent. Vous verrez si la valeur globale a augmenté ou diminué. Bien que les fluctuations du marché soient normales, cette comparaison rapide facilite le suivi de vos progrès au fil du temps. 

2. Opérations

Ensuite, passez en revue l’activité dans votre compte. Avez-vous fait un dépôt, un retrait ou un nouveau placement? Des frais ont-ils été imputés? 

Chaque opération devrait correspondre à ce que vous vous attendiez. Si vous observez une irrégularité ou qu’une opération semble avoir été omise, il est recommandé de communiquer avec votre conseiller ou votre conseillère.

3. Titres détenus en portefeuille

La section des titres en portefeuille indique les placements que vous détenez et leur valeur. Vous y trouverez normalement :  

• Valeur comptable : le « prix de base rajusté » (ou PBR) représente le coût réel d’un placement aux fins de l’impôt, y compris les dividendes réinvestis et d’autres ajustements, afin que vous ne soyez pas imposé deux fois lors de la vente.
• Valeur marchande : le prix du placement actuel si vous le vendiez.  

Il est important de noter que l’écart entre la valeur comptable et la valeur marchande ne correspond pas nécessairement au rendement réel. Par exemple, si les dividendes sont automatiquement réinvestis dans un placement, la valeur comptable augmente même si vous n’avez pas investi vous-même de l’argent supplémentaire. 

4. Répartition  de l’actif

Votre relevé indiquera également la répartition en actions, obligations et liquidités de votre portefeuille. Celle-ci devrait refléter votre tolérance au risque et vos objectifs à long terme. Si la composition de votre portefeuille a changé de façon importante en raison du rendement des marchés, un rééquilibrage peut s’avérer avantageux pour réaligner votre portefeuille à vos objectifs.

5. Rendement et frais

Enfin, examinez votre rendement global et les frais imputés. Certains relevés comprennent votre taux de rendement, mais pas tous.

Au moins une fois par année, vous devriez recevoir un relevé sommaire qui inclut le total des frais payés au cours de l’année et le taux de rendement obtenu après déduction des frais. Ces renseignements sont essentiels pour déterminer si votre portefeuille répond à vos attentes. 

En conclusion

Votre relevé de placement a pour but de vous fournir des renseignements essentiels tout au long de votre parcours financier. En l’examinant régulièrement, vous repérerez non seulement des erreurs potentielles, mais vous gagnerez également en confiance à long terme. 

Si vous avez des questions sur votre relevé, communiquez avec votre conseiller ou votre conseillère pour obtenir des précisions et de l’aide.

Cet article traduit a été rédigé par Sybil Verch de MoneySense et sa publication a été autorisée par le réseau d’éditeurs DiveMarketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.