Les finances personnelles pour les novices : ce qu’il faut savoir pour accroître son patrimoine

Rédigé par : Rob Lenihan

Source : The Street

Les personnes en mal de connaissances financières sont près de trois fois plus susceptibles d’être confrontées à l’endettement, trois fois plus susceptibles d’être fragiles financièrement, et plus de quatre fois plus susceptibles de ne pas disposer d’un fonds d’urgence suffisant pour couvrir un mois de frais de subsistance, selon l’indice de finances personnelles 2023 du TIAA Institute-Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC).

Qui plus est, les adultes occupant un emploi et dont les connaissances financières sont très limitées étaient plus de quatre fois plus susceptibles de cesser d’épargner en vue de la retraite en 2022 en raison de l’incidence de l’inflation sur leurs finances.

Il n’est pas étonnant que les assises financières de tant de gens soient chancelantes. La plupart d’entre eux n’ont pas eu l’avantage d’en apprendre sur les finances personnelles à l’école ou à la maison. Ils doivent se débrouiller seuls pour apprendre à gérer leurs dettes, à investir et à planifier leur avenir.

Heureusement, vous pouvez prendre votre situation en main. Les principes de base des finances personnelles ne sont pas si compliqués. Il s’agit de faire le point sur ce que vous possédez et sur vos objectifs, et de demander de l’aide au besoin.

Pour partir du bon pied, il suffit de prêter attention à certains aspects de votre situation financière.

Les trois principes de base des finances personnelles

Pour accroître vos connaissances financières, vous devez vous familiariser avec trois concepts de base.

1. Revenus – Avant de faire quoi que ce soit avec votre argent, il est essentiel de déterminer la somme de vos revenus. Ceux-ci peuvent comprendre un salaire fixe, la rémunération d’un travail autonome ou les revenus tirés d’une activité secondaire.

2. Dépenses – Vous devez également déterminer la part de votre revenu qui est consacrée à des dépenses fixes comme le logement et les soins de santé, ainsi qu’à des coûts variables comme le divertissement et la nourriture. Il faut vous assurer de dépenser moins que ce que vous gagnez et tenir compte des dépenses inévitables comme les impôts. Un budget ou un plan de dépenses plus souple vous permettra de répartir votre revenu et d’établir la meilleure façon de dépenser votre argent.

3. Épargne – L’auteur Frank Sonnenberg a dit : « Mettez de l’argent de côté quand vous en avez les moyens; il sera là quand vous en aurez besoin. » Cette stratégie comprend l’épargne pour les urgences; les objectifs à court terme, comme des vacances; les objectifs à moyen terme, comme l’achat d’une voiture; et le plus important, pour la retraite. La portion de votre revenu que vous devriez épargner dépend de votre mode de vie actuel et de vos objectifs.

S’initier aux finances personnelles : par où commencer?

Vous pourriez vouloir prendre d’autres mesures pour accroître vos connaissances financières. Voici quelques ressources à envisager :

• Parler à un professionnel – Un conseiller en placements peut vous aider à dresser le bilan de vos revenus et de vos dettes et à établir un plan pour atteindre des objectifs précis.
• Suivre un cours en ligne – Des cours d’éducation financière sont offerts gratuitement en ligne par des professionnels reconnus.
• Lire un livre – Les livres de finances personnelles qui traitent de sujets comme les opérations boursières, le remboursement des dettes et la planification de la retraite ne manquent pas.

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Cet article a été rédigé par Rob Lenihan de TheStreet, et sa publication a été autorisée légalement par Content Marketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.