Si vous souhaitez intégrer un RRD à votre stratégie, Fidelity propose plusieurs fonds admissibles. Consultez votre conseiller ou votre conseillère pour déterminer ce qui convient le mieux à vos objectifs.
Comment tirer parti des dividendes et de la croissance composée
Qu’il provienne d’une action, d’un fonds négocié en bourse (FNB) ou d’un fonds commun de placement, chaque dividende que vous touchez peut représenter une occasion d’améliorer votre avenir financier. À sa réception, vous pouvez choisir de le dépenser, de l’épargner ou de le réinvestir dans votre portefeuille. Cette dernière option peut s’avérer judicieuse pour bâtir votre patrimoine à long terme.
Un outil qui facilite cette démarche est le régime de réinvestissement des dividendes, ou RRD. Si vous envisagez d’en utiliser un, voici ce qu’il faut savoir.
Qu’est-ce qu’un régime de réinvestissement de dividendes (RRD)?
Les dividendes sont de petits versements réguliers que certaines sociétés et certains fonds versent à leurs investisseurs. Habituellement, il s’agit d’une part des bénéfices de la société ou du fonds. Un RRD consiste à réinvestir automatiquement ces versements pour acheter des parts additionnelles. Cette approche, fondée sur la régularité, élimine les décisions émotionnelles et favorise l’effet de la capitalisation. Largement adoptée en raison du potentiel d’accroissement du rendement d’un portefeuille qu’elle offre, cette stratégie minimise les interventions et les décisions à chaque versement.
Quels sont les différents types de RRD?
Il existe deux principaux types de RRD : les RRD dans des actions rachetées et les RRD synthétiques. L’accès à l’un ou l’autre dépend de l’endroit où vos placements sont détenus.
RRD dans des actions rachetées
Certaines sociétés proposent leur propre régime de réinvestissement. Plutôt que de vous verser un montant en espèces, elles réinvestissent vos dividendes dans de nouvelles actions qu’elles ont elles-mêmes rachetées. Par exemple, la société pourrait verser le dividende au moyen d’actions qu’elle détient à l’interne, comme celles acquises dans le cadre d’un programme de rachat d’actions précédent, au lieu de les acheter sur le marché libre.
RRD synthétiques
De nombreux investisseurs optent pour les RRD synthétiques, car ils simplifient le réinvestissement des dividendes. Au lieu de recevoir le paiement en espèces, votre courtier l’utilise automatiquement pour acheter plus d’actions au cours actuel du marché. Ce processus se déroule en coulisse, sans intervention de votre part.
Lors de l’inscription à un RRD, vous pouvez choisir une adhésion partielle ou complète. Une inscription partielle signifie que seulement une partie de vos dividendes est réinvestie et que le reste vous est versé en espèces, tandis qu’une inscription complète signifie que la totalité de votre dividende est réinvestie.
Quels sont les avantages du réinvestissement des dividendes?
Avec un RRD, vos dividendes sont automatiquement réinvestis dans le fonds ou la société, sans effort de votre part. Cela signifie moins de décisions à prendre, moins de distractions et moins de jours de bourse manqués – autant de facteurs qui peuvent accélérer l’atteinte de vos objectifs financiers. Un RRD élimine également la tentation d’essayer de prévoir les fluctuations du marché ou de dépenser les liquidités pour des achats impulsifs, deux décisions qui peuvent miner la croissance à long terme.
Le rôle des RRD dans la croissance des placements
La croissance des placements ne repose pas toujours sur des décisions majeures. Parfois, ce sont les petites habitudes simples et tenaces qui font toute la différence. C’est le principe de la croissance composée : au fil du temps, les revenus réinvestis génèrent à leur tour des rendements. Cela crée une dynamique de croissance accrue à long terme qui peut vous rapprocher de vos objectifs financiers.
Quelles sont les incidences fiscales du réinvestissement des dividendes?
Même si les dividendes réinvestis ne sont pas déposés dans votre compte bancaire, ils peuvent avoir des conséquences fiscales. L’Agence du revenu du Canada (ARC) considère les dividendes comme un revenu imposable l’année où ils sont versés, même s’ils sont automatiquement réinvestis par l’entremise d’un RRD. Une exception s’applique si les placements sont détenus dans un compte enregistré, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP). Dans ces cas, les réinvestissements fructifient à l’abri de l’impôt ou en report d’impôt, selon le type de compte.
Si les placements générant des dividendes sont détenus dans un compte non enregistré, vous devez déclarer la valeur des dividendes réinvestis dans votre déclaration de revenus.
Il n’y a pas de taux d’imposition fixe pour les dividendes. Le taux applicable dépend du type de dividende et de votre taux d’imposition marginal, qui est fondé sur le montant du revenu que vous gagnez. Comme les dividendes réinvestis ne sont pas versés directement, ils peuvent facilement passer inaperçus, mais il est essentiel de les déclarer correctement. Bonne nouvelle : ils figurent généralement sur les feuillets T3 ou T5 émis par votre institution financière pour les comptes non enregistrés. Pour estimer combien pourraient vous coûter les dividendes que vous recevez en impôt, utilisez notre calculatrice d’impôt.
Points à retenir
Les stratégies simples appliquées avec constance ont souvent généré des résultats remarquables à long terme. Un RRD peut transformer des versements réguliers en moteur de croissance, avec le potentiel d’accroître le rendement de votre portefeuille à chaque réinvestissement. Il vous aide à maintenir le cap sur vos objectifs sans vous laisser distraire par les fluctuations du marché. Un conseiller ou une conseillère peut vous fournir un encadrement personnalisé pour intégrer un RRD à votre stratégie de placement et établir un plan en fonction de vos objectifs financiers.
