Cinq objectifs financiers à réaliser en 2026

La nouvelle année apporte son lot de résolutions, et les finances figurent fréquemment parmi les priorités. Pourtant, sans objectifs clairs et atteignables, il n’est pas toujours simple de transformer ces intentions en actions concrètes.

La bonne nouvelle, c’est qu’améliorer ses finances ne demande pas de tout revoir de fond en comble. Bien souvent, ce sont de petits gestes qui ont le plus d’impact. Miser sur l’automatisation de l’épargne, la diversification des placements et la protection des comptes peut faire une réelle différence. Voici cinq priorités financières pour amorcer l’année sur de bonnes bases.

1. Faites le point sur votre situation financière

Parfois, il faut prendre un moment pour regarder en arrière avant d’aller de l’avant. Cela permet de voir ce qui a bien fonctionné et ce qui mérite d’être ajusté. Avez-vous pu respecter votre budget et mettre de l’argent de côté? Êtes-vous plus proche de vos objectifs financiers maintenant qu’il y a un an? Ces constats peuvent servir de point de départ pour définir des objectifs clairs en vue de 2026.

Pour suivre ses progrès, il est aussi utile de s’appuyer sur des chiffres concrets. Qu’il soit question d’un projet immobilier, d’un voyage ou d’un fonds d’urgence, la calculatrice d’épargne de Fidelity permet de mieux comprendre l’effort requis selon l’horizon visé. Si vous cherchez à épargner pour la retraite, vous pouvez utiliser notre calculatrice de retraite pour voir si vous êtes sur la bonne voie. Quand l’avenir est en jeu, disposer d’informations claires fait toute la différence.

2. Automatisez votre épargne

Une stratégie d’épargne qui ne requiert aucun effort mental peut s’avérer très efficace. En automatisant les cotisations à vos comptes de placement, vous éviterez les oublis et épargnerez en toute simplicité Les programmes de prélèvements automatiques (PPA) permettent d’effectuer des virements réguliers et automatiques à partir d’un compte bancaire pour investir de façon constante et progresser vers vos objectifs.

Le choix du compte dépend des projets que vous avez en tête. Différents comptes de placement enregistrés permettent de faire fructifier votre épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux : le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour préparer la retraite, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) pour l’achat d’une première propriété, ou encore le compte d'épargne libre d'impôt (CELI), reconnu pour sa grande flexibilité selon les besoins.

Il est aussi possible de détenir des FNB dans des comptes enregistrés comme le REER, le CELI ou le CELIAPP, ce qui vous permet de profiter d’avantages fiscaux tout en maintenant votre argent investi à long terme. Pour des objectifs à plus long terme, il peut être pertinent de privilégier des FNB qui misent à la fois sur le potentiel de croissance et la stabilité.

Les FNB d’actions offrent une exposition diversifiée aux marchés boursiers. Pour renforcer la résilience du portefeuille, les FNB axés sur la faible volatilité mettent généralement l’accent sur les bénéfices et les paramètres fondamentaux plus stables et cherchent à limiter les fluctuations de prix par rapport à l’ensemble du marché.

3. Diversifiez votre portefeuille

La diversification est souvent considérée comme l’un des piliers d’une stratégie de placement bien réfléchie. En répartissant les investissements entre diverses catégories d’actifs, secteurs et régions, elle contribue à atténuer les risques tout en cherchant à générer des rendements. Le maintien d’un portefeuille diversifié demande toutefois un suivi régulier et des rééquilibrages périodiques, des tâches qui exigent du temps et une certaine expertise.

Si la simplicité est l’une de vos priorités, les FNB Fidelity Simplifié peuvent vous offrir un portefeuille diversifié au sein d’un seul FNB. Le rééquilibrage se fait automatiquement, ce qui vous permet de conserver une bonne diversification sans avoir à effectuer d’ajustements vous‑même.

4. Informez-vous et continuez à investir

En vous informant sur les tendances des marchés, vous pourrez mieux comprendre ce qui se passe, mais la constance dans l’épargne et la diversification des placements demeurent souvent les éléments clés de la réussite à long terme. Conserver vos placements lors des baisses de marché peut d’ailleurs se révéler avantageux lorsque les marchés rebondissent.

Cela dit, lorsqu’on choisit de s’intéresser aux tendances des marchés, il est important de tenir compte de la fiabilité des sources et de l’expertise des intervenants. Pour obtenir des renseignements dignes de confiance, les webémissions DialoguesFidelity et En avant vous donnent accès à des perspectives d’experts sur l’actualité des marchés.

5. Renforcez votre sécurité financière numérique

Quelques gestes simples suffisent pour renforcer la protection contre les cyberattaques et la fraude financière. L’activation de l’authentification à deux facteurs sur les comptes financiers permet de bloquer les accès non autorisés, même si votre mot de passe est compromis. La configuration est rapide et facile, et la protection offerte vaut largement le léger inconvénient lié à la saisie de codes lors de l’accès à partir d’un nouvel appareil.

Les mots de passe aussi ont parfois besoin d’un petit rafraîchissement. Chaque compte devrait être protégé par des identifiants solides et uniques, mis à jour régulièrement. Les gestionnaires de mots de passe peuvent faciliter cette tâche en conservant de façon sécurisée toutes les informations de connexion au même endroit.

Cela dit, protéger ses finances va au‑delà des mots de passe. Avec l’essor de l’intelligence artificielle, des fraudeurs peuvent reproduire des voix ou des visages familiers, en plus de recourir aux appels frauduleux et aux messages textes trompeurs. Ces stratagèmes reposent souvent sur la création d’une fausse situation urgente afin d’obtenir des renseignements confidentiels. Connaître ces risques aide à mieux les repérer.

Rappelez-vous que votre banque ne communiquera pas avec vous pour vous demander votre mot de passe ou vos renseignements personnels. En cas de doute, contactez directement votre institution financière en utilisant le numéro figurant au verso de votre carte d’accès, le cas échéant, ou celui indiqué sur le site officiel.

Conclusion

Adopter ces mesures concrètes en 2026 peut vous aider à progresser vers vos objectifs à long terme et à renforcer votre confiance financière tout au long de l’année. Pour aller plus loin, l’accompagnement d’un conseiller ou d’une conseillère en placements peut vous aider à bâtir un plan adapté, tant pour l’année en cours que pour l’avenir.