Solutions fiscalement efficaces

Des placements fiscalement sensés pour la vie

Que vous tentiez d’accumuler de l’épargne pendant votre vie active ou d’accéder à ces épargnes une fois à la retraite, les solutions fiscalement sensées de Fidelity constituent un aspect important de votre plan financier. Fidelity vous offre les produits et services dont vous avez besoin pour établir et maintenir une stratégie de placement efficace sur le plan fiscal. Qui plus est, nous pouvons vous aider à collaborer étroitement avec votre conseiller grâce à une gamme de produits, notamment :

Catégorie de Société de Fidelity

Au cours des années qui précèdent la retraite, vous voudrez vous assurer que votre épargne dispose d’un bon potentiel de croissance. Pendant les années d’accumulation du patrimoine, la Catégorie de Société de Fidelity procure une croissance en report d’impôt grâce à la réduction potentielle des distributions imposables, ce qui vous permet d’accumuler plus d’argent dans votre compte.

 

C’est ce que vous conservez qui compte
When corporate classes make distributions, they are in the form of Canadian dividends or capital gains dividends. These forms of income are taxed at lower rates than interest income and therefore can potentially provide investors with higher after-tax ret
Exemple basé sur la moyenne nationale des taux d’imposition en 2016, calculée en fonction de la moyenne pondérée de la population : revenu d’intérêt, 51,7 %; dividendes, 37,1 %; gains en capital, 25,9 %.

 

 

Programme de retraits fiscalement sensés (PRS-TMD) de Fidelity et Catégorie assortie du PRS-TMD

Lorsque vient le moment de récolter les fruits de votre plan de placement, vous devrez réfléchir au meilleur moyen d’accéder à votre épargne non enregistrée. Pour les investisseurs à la retraite ou en période de préservation du patrimoine, le PRS-T de Fidelity et la Catégorie assortie du PRS-T offrent la souplesse d’élaborer des solutions durables sur mesure en générant des liquidités fiscalement efficaces.

Avec le PRS-T et la Catégorie assortie du PRS-T, vous pouvez :

  • recevoir des liquidités mensuelles fiscalement avantageuses selon deux options de versement (5 % ou 8 %), dans le cadre d’un choix étendu de solutions de Fidelity;
  • changer d’option de versement (5 % ou 8 %) sans entraîner d’impôt sur les gains en capital;
  • suspendre et reprendre (ou ajuster) le versement des liquidités, selon vos besoins;
  • transférer votre patrimoine à votre conjoint, un membre de la famille et/ou un organisme de bienfaisance d’une manière fiscalement sensée.

L’approche de Fidelity : la qualité en matière de placement

Lorsqu’il est question de placements non enregistrés, l’efficacité fiscale n’est qu’une partie de l’équation, l’autre étant la qualité des placements. Avec Fidelity, vous n’avez pas à choisir entre l’un et l’autre. Nous sommes chef de file dans le vaste éventail de catégories de placements offertes dans le cadre de l’élaboration de portefeuilles fiscalement sensés, vous procurant ainsi une grande souplesse pour atteindre des objectifs de placement variés.


Pour plus d’information sur les solutions fiscalement sensées de Fidelity, renseignez-vous auprès de votre conseiller.

D’après une proposition visant à modifier les règles fiscales canadiennes, à compter du 1er janvier 2017, les échanges de parts d’un fonds Catégorie de Société à un autre fonds Catégorie de Société au sein d’une même société de placement à capital variable seront réputés être une cession à la juste valeur marchande aux fins de l’impôt et entraîneront un gain ou une perte en capital. La proposition ne s’applique toutefois pas aux échanges entre les différentes séries d’un même fonds Catégorie de Société.

Ces renseignements sont de nature générale et ne doivent pas être interprétés comme des recommandations ou des conseils d’ordre fiscal. La situation de chaque investisseur est unique et devrait être soigneusement examinée par son conseiller juridique et fiscal.

Veuillez lire le prospectus d’un fonds et consulter votre conseiller avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis; leur valeur est appelée à fluctuer fréquemment et le rendement passé pourrait ou non être reproduit. Les investisseurs paieront des frais de gestion et des charges et pourraient devoir verser des commissions ou des commissions de suivi; de plus, ils pourraient réaliser un profit ou subir une perte.

Les distributions mensuelles de liquidités du PRS-T de Fidelity ne sont pas garanties; elles seront ajustées de temps en temps et pourraient comporter un revenu. Nous tenterons de maintenir les liquidités entre 7,5 % et 9 % de la valeur liquidative chaque année sur les mandats équilibrés dotés du PRS-T pour les séries F8, T8 et S8 et entre 4,5 % et 5,5 % de la valeur liquidative pour les séries F5, T5 et S5. Pour les mandats d’actions, nous tenterons de maintenir les liquidités entre 6 % et 10 % de la valeur liquidative chaque année pour les séries F8, T8 et S8 et entre 4 % et 6 % de la valeur liquidative chaque année pour les séries F5, T5 et S5.

Un remboursement de capital réduit le prix de base rajusté (PBR) d’un placement. Les gains en capital sont reportés jusqu’au rachat des parts ou jusqu’à ce que le PBR devienne inférieur à zéro. Les investisseurs ne doivent pas confondre cette distribution de liquidités avec le rendement ou le produit des placements d’un mandat. Bien que les détenteurs de parts des séries F8/T8/S8 et F5/T5/S5 puissent reporter certains gains en capital, ils devront néanmoins payer l’impôt sur les distributions de gains en capital découlant de la vente de placements par les gestionnaires de fonds, ainsi que sur les distributions d’intérêts et de dividendes. Le PRS-T verse aussi une distribution qui doit être réinvestie en décembre et qui consiste en une combinaison de revenu et de gains en capital.

Veuillez lire le prospectus ou la notice d'offre d'un fonds ou d’un mandat et consulter un conseiller en placements avant d’investir. Veuillez lire notre politique de confidentialité. En utilisant notre site Web ou en ouvrant une session, vous consentez à l’utilisation de témoins, telle qu’elle est décrite dans notre politique de confidentialité.  

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