L’année 2022 a été étrange : inflation, marchés boursiers agités et grandes fluctuations des cryptomonnaies.

Malgré la vigueur du marché de l’emploi, l’incertitude était omniprésente, et de nombreuses personnes se sont inquiétées des mises à pied, d’une possible récession ou de la façon dont elles allaient pouvoir payer leur prochaine épicerie. Après les gains épiques de 2021, la situation a frappé comme un coup de fouet.

Si vous êtes en mode reprise, les conseillers en placements vous diront que la meilleure chose à faire en 2023 est d’oublier les tendances du moment, c’est-à-dire revenir à l’essentiel.

« Il est presque certain que nous connaîtrons des revirements économiques cette année. Mon conseil, même si cela peut sembler ennuyeux pour certains, est de simplifier vos finances », déclare à Fortune Carrie Schwab-Pomerantz, présidente et présidente du conseil d’administration de la Charles Schwab Foundation. « Tenez-vous-en aux principes fondamentaux éprouvés, comme l’établissement d’un budget, l’épargne, les placements à long terme et la diversification de votre portefeuille. »

Mme Schwab-Pomerantz est d’avis que les principes éprouvés de gestion de l’argent seront gagnants en 2023; les gens doivent se concentrer sur la constitution d’un patrimoine et d’un filet de sécurité contre la volatilité future. La meilleure chose que vous puissiez faire est de vous concentrer sur les principes fondamentaux, surtout si la peur d’une récession vous gagne. Rien ne vous aide à surmonter une perte d’emploi ou une réduction des heures de travail comme un fonds d’urgence important.

Si la simplicité semble être une bonne résolution pour la nouvelle année, voici ce sur quoi vous devez vous concentrer.

Évaluez l’état de vos finances

Après une année mouvementée, vous voudrez savoir où vous en êtes. Commencez 2023 du bon pied en évaluant l’état de vos finances pour savoir où va votre argent. Cela signifie que vous devez examiner vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit, et classer et évaluer vos dépenses.

« La plupart des choses vont coûter plus cher l’année prochaine, affirme Brad Hindman, conseiller en placements à Wells Fargo Advisors. Et les prêts à taux variable feront en sorte que les consommateurs payeront plus cher pour un même bien à long terme. »

Selon M. Hindman, vous pourriez être surpris par vos propres dépenses. Par exemple, il souligne que l’un de ses clients a été en mesure d’éliminer les abonnements et d’autres dépenses qui étaient automatiquement débitées de son compte, tandis qu’un autre a pu réduire son budget de divertissement.

Il est utile de noter vos dépenses ou d’utiliser une application comme You Need a Budget ou Copilot pour tout consigner. Il est probable que vous trouviez des dépenses qui ne vous servent pas, qu’il s’agisse d’achats impulsifs après une journée stressante ou d’aliments provenant d’une épicerie de luxe.

Indiquez également le montant de vos comptes de retraite et le montant de vos dettes. Déterminez votre valeur nette. Tous ces renseignements sont utiles et peuvent éclairer les décisions financières que vous prendrez à l’avenir.

Concentrez-vous sur vos besoins

Selon Julie Beckham, vice-présidente adjointe, Éducation financière et chef, Développement et stratégie à Rockland Trust, un bon point de départ pour la gestion de votre argent est de savoir faire la différence entre un besoin réel et un désir. Avez-vous vraiment besoin de dépenser de l’argent sur le gadget d’Amazon que vous avez vu sur TikTok? Pouvez-vous bien vivre sans lui?

« Dans notre culture de consommation, il est facile d’oublier la différence entre les besoins et les désirs, car les tentations sont partout », affirme Mme Beckham.

Mais se demander avant chaque achat si celui-ci est essentiel ou non « pourrait être le geste qui vous empêche de dépenser au-delà de vos moyens », dit-elle.

Si vous dépensez de façon excessive, une méthode éprouvée pour réduire vos dépenses consiste à vous imposer une période d’attente de 48 heures (ou plus) avant d’acheter quelque chose. Cela élimine la tentation immédiate et vous donne le temps de repenser si vous avez vraiment « besoin » de ce que vous êtes sur le point d’acheter.

Lors de l’évaluation de vos dépenses, il peut aussi être utile de vous demander si quelque chose constitue un besoin ou un désir.

Faites-en une habitude

On appelle « achats périodiques par sommes fixes » l’une des stratégies de placement à long terme les plus connues (et les plus réputées). Cela signifie simplement que vous investissez un montant fixe dans le même fonds à intervalles réguliers sur une longue période.

Si vous cotisez à un compte de retraite lors de chacune de vos paies, vous effectuez déjà des achats périodiques par sommes fixes. Cela signifie que vous n’anticipez pas le marché, ce qui est l’erreur de la plupart des investisseurs, mais que vous investissez régulièrement, quelles que soient les fluctuations du marché.

Il s’agit également d’une bonne stratégie pour épargner dans un fonds d’urgence. Bien que de nombreuses personnes trouvent plus facile d’épargner des sommes importantes et ponctuelles, comme un remboursement d’impôt ou une prime de fin d’année, épargner un peu chaque mois de façon automatique vous permet d’accumuler du capital au fil du temps.

Lisez les modalités

À quand remonte la dernière fois où vous avez vérifié le taux d’intérêt annuel de votre carte de crédit ou les intérêts versés dans votre compte d’épargne? Le moment est venu de faire le point sur les bases de vos divers comptes financiers.

« De nombreuses personnes ne comprennent pas les modalités de leurs cartes de crédit, de leurs comptes bancaires, de leurs prêts ou de leurs avances de fonds, affirme Tatiana Tsoir, experte-comptable et auteure. Sachez dans quoi vous vous engagez et si cela aidera votre situation financière ou y nuira. »

Prenons par exemple cette statistique : Selon un sondage de la Financial Industry Regulatory Authority Investor Education Foundation, 21 % des gens affirment ne pas payer de frais pour investir dans des comptes hors retraite. C’est probablement faux : les sociétés financières ne fournissent pas leurs services par pure bonté d’âme. Si vous n’êtes pas certain de ce que vous payez, vérifiez les « frais de gestion » des fonds dans lesquels vous investissez ou demandez à votre conseiller en placements d’où provient son salaire. Ce que vous apprendrez pourrait vous surprendre.

 

Cet article a été rédigé par Alicia Adamczyk de Fortune, et sa publication a été autorisée légalement par Content Marketplace d’Industry Dive. Pour toute question sur les droits de reproduction, veuillez écrire à legal@industrydive.com.