Vos revenus de retraite vous permettront-ils de continuer à faire ce que vous aimez? Il n’est jamais trop tôt, ni trop tard, pour faire le point sur cette question.
La démarche en quatre étapes que nous vous proposons vous aidera à mieux vous représenter ce que sera votre situation financière à la retraite. Avec la collaboration de votre conseiller, vous pourrez ensuite élaborer un plan réaliste pour vous assurer une retraite confortable et sans souci.
Votre plan de revenus de retraite en quatre étapes
Étape 1 – Estimez vos dépenses courantes et vos revenus de sources diverses
- Dressez la liste de vos dépenses nécessaires (essentielles) et celles qu’il serait agréable d’effectuer (discrétionnaires)
- Estimez les revenus que vous prévoyez tirer de vos économies, de vos biens immobiliers et des autres actifs que vous possédez, s’il y a lieu.
Étape 2 – Assurez-vous de subvenir à vos besoins essentiels
- Comparez les revenus qui proviendront de sources fiables (votre régime de retraite, par exemple) à vos dépenses essentielles. (Lors de la planification de votre retraite, vous devez affecter les revenus réguliers et sûrs à vos besoins de base tels que le logement et l’alimentation.)
Étape 3 – Trop ou pas assez?
- À présent, comparez les revenus qui proviendront des autres sources à vos dépenses discrétionnaires – les « gâteries » telles que les voyages ou une maison secondaire.
Si vous pensez que vos revenus seront peut-être insuffisants, votre conseiller pourra vous aider à élaborer des stratégies visant à combler les écarts. Compte tenu de votre tolérance aux risques, vous pourriez songer à ajouter des actions afin d’augmenter le potentiel de croissance de votre portefeuille. Vous pourriez aussi continuer à travailler un peu plus longtemps ou à temps partiel après la retraite.
Étape 4 – Tenez votre plan à jour
Avec un plan réaliste en place, vous aurez une meilleure idée de l’âge auquel vous pourrez prendre votre retraite et des changements que vous devez apporter pour partir du bon pied. Révisez ce plan avec votre conseiller à intervalles réguliers et à chaque fois que votre situation change.
L’outil
Aperçu Préparation-Retraite de FidelityMC
est facile à utiliser et vous aidera à faire rapidement le point. Ensuite, demandez à votre conseiller d’élaborer avec vous un plan détaillé qui saura répondre à vos besoins.